消費者ローン

消費者金融の中でも審査甘い業社はありますか? 銀行系のカードローン...消費者ローン

住宅ローンと消費者金融について質問します。
32歳、年収450万の公務員です。
次の4月から勤続5年目、年収ももう少し増えます。
貯蓄は一応定期預金が200万です。
住宅取得を考えて、先日不動産の大手仲介業者を訪ねました。
戸建ての中古希望ということを伝えて、「では来週物件を数件見学しましょうか。
それと事前審査をしますので源泉等用意してください。
」ということになり、現在3000万円の中古一戸建てが気になっており事前審査の書類を用意しているところです。
その前に気になることがあり、大変無知なうえ無謀な行動なのかもしれませんが、ご教授ください。
大変恥ずかしい話なのですが、消費者金融に借り入れが68万円あります。
そのこと自体で気になるのが①借り入れ履歴が汚い(1日に複数回カードで借りたり、何日も連続で借りたり・・・恥ずかしい話ギャンブル資金としてです)②1度だけ、返済期日に1~2日遅れての返済となった1番気になるのが、銀行側が①の汚い履歴を閲覧することが可能で、それによって審査の土俵にすら立てないということになるのか、同様に②が銀行側にとってはれっきとした事故であり、その時点で問題外なのか、ということです。
少なくとも「事前審査の前に定期を崩して完済したうえで書類提出」、ということはできるのですが、そもそも私のこの状態は話にならないレベルのものなのでしょうか?とにかく銀行側がこちらの消費者金融関係の履歴をどこまで察知可能でどういった判断をするのかが気になります。
仲介業者さんは「単純な計算ですが3700万までなら借り入れできると思います」と言ってらしたので、(甘い考えですみません)3000万のローンを組む+同銀行で相当分(300万円?)の諸費用ローンを組む・・・というようなことが可能かどうか知りたいです。
もう1点です。
気になる物件というのは上述のものなのですが、「現在売主入居中」となっていました。
売り手が個人で、まだ住んでいるということはわかるのですが、このような物件はそもそも家のなかの様子を詳しく知ることができるのでしょうか?また、購入までの流れというか、たとえば「1年後に明け渡し予定なのでそれまでに契約した者に売ります」という感じの認識でよいのでしょうか。
お叱りも含めてアドバイスお願いします。

不動産業者です、問題無いわけがありません、問題ありです。
金融機関が審査する際に、日本の個人信用保証協会で、全銀、CIC、CCB、更に消費者金融系の保証会社の計4か所の保証会社の内、2か所の個人信用情報機関へ調査します。
事前審査の用紙にハンコを押す際、その旨が申込み書類に書かれています。
調査した文書に過去10年間のあなたの全てのローンや融資の履歴が掲載されており、$マークやAマークで返済の事故等の経歴が残っています。
公務員は確かに優遇されますが、遅滞、延滞等のマークを見た金融機関の保証会社の担当者より、借入れした経緯や使い道等も質問が来ます。
「ギャンブル」等とは口が裂けても言ってはなりません。
年収450万×35%÷12ヶ月÷4280=3066万/融資限度額です。
機構や信用金庫も融資申込み可能ですが、最終的に金利高いです。
※他で通らなかった方へ「高い保証料や金利でお貸ししますよ」という事になります。
融資申込み額3300万円だと107.6%で否決となります。
融資申込み額は85%~90%以内で、2600~2750万程度が、金融機関の考える「安全な返済計画」となります。
現在居住中の場合、売主の買換え等がある際は、停止条件(購入が決まらないと売却不可)等の場合がありますので、不動産業者へよく確認しましょう。
引き渡し時期等は、あなたと売主で交渉して決めますが、通常、3ヶ月以内程度です。

2012/1/11 17:35:49

おまとめローンについて。
現在、銀行カードローンの借り入れが4件あります。
消費者金融系からは借入しておりません。
そこでおまとめローンを検討しているのですが、他の銀行のおまとめローンの方が審査が通りやすいのか、逆に消費者金融系(アコムやプロミスなど)のほうが審査が通りやすいのか、どなたかお分かりの方お教えいただけないでしょうか?お手数ではございますが、何卒よろしくお願い申し上げます。

ipponka-mameko.jp/page5.php↑はおまとめローンの解説サイトです。
「おまとめローンの審査は銀行の方が比較的難しいと言われています。
」とあるように、傾向として銀行の方が難しいみたいです。
条件もいろいろありますので、金利や借りる側の条件も含めて数社を比較してみるといいと思いますよ。

2017/3/14 13:14:41

消費者金融に70万ほど借金がありますが車検ローンは通りますか?消費者金融の借金は滞納してはいません。

大丈夫だと思いますが。
こればかりはローン会社によって違いますので、仮審査するしかないと思います

2017/8/1 17:23:37

車屋さんはイオン系だと言ったました。ご回答の方、ありがとうございました。>

消費者ローンカードを作成すると大きめの他のローン(住宅ローンなど)を組むときに影響はあるのでしょうか?また、カードを作っただけで枠を一切使わなくてもその影響は同じなのでしょうか?教えてください。
ちなみにカード作成後一切使用せずしばらく(2ヶ月程度)してから解約orカードにハサミを入れた場合などの影響についても教えてください補足mintviviさんご回答ありがとう御座います。
銀行系金融機関では消費者ローンカードは作っただけで使わずとも使った扱いでみなされるのですね、とても参考になりました。
ちなみに既存ですでに持っている通常のクレジットカード(銀行系、流通系、ノンバンク系、交通系など)のお買い物枠とキャッシング枠も同じ扱いとみなされるのでしょうか?

消費者金融でお金をかりた実績があるというだけで嫌う銀行もたしかにあります。
CICなどの情報では枠がいくらあるというだけでそれを限度額いっぱい利用しているのか、ちょっとだけ利用しているのかはわかりませんが、まったく利用していない場合は利用していないということはわかります。
しかし、枠があるならいつでも利用できるわけですから銀行の審査時は全額利用しているものとみなされて審査します。
解約後は一定期間後削除されますので、いつの時点で信用情報の履歴がきえるのか確認して、さらに自分でも信用情報を開示して確認してから住宅ローンを申し込むのがいいでしょう

2014/1/22 13:25:17

消費者金融に貸入れがあった場合、たとえ完済済みであっても住宅ローンを組むのは難しいですか?補足延滞などは一切ありません。
1年前に軽い気持ちで10万借入れ、5万ずつ2ヵ月かけて返済後、すぐに解約しました。

銀行によっては専業借入としてマイナスポイントしてみるケースはあります。
これは、消費者金融で借入した人って、繰り返し借りる人が多い。
それとなんで消費者金融なのか?という点があるんです。
属性がいい人なら金利の低い銀行で借りられるはず。
それが、金利のたかい消費者金融で借りるって、属性が悪いのでは?と思われます。
今、融資残高がなくても、過去に借り入れがあったことが問題になるケースもあります。
ただ、このマイナスを帳消しにするだけのプラス要素があれば問題なく承認となります。
結局のところ、わからないとしか回答できません。

2017/9/27 21:09:58

消費者金融の中でも審査が甘い業社はありますか?銀行系のカードローンは審査が厳しいらしいので、消費者金融系のカードローンで探しています。

消費者金融系だったらJICCという信用情報機構(指定信用情報機関)で情報共有しているので、審査が甘い業者など存在しないと思います。
ネット上では「審査が甘い 消費者金融」など結構ありますけど、そんな訳ないと思います。

2016/2/24 17:47:10

消費者金融でお金を借りるとローンを組むのが難しくなるのでしょうか?たとえば車を買うとき、あなた金融で金借りたでしょ?だからローンは組めないよ。
と言われるのでしょうか?

消費者金融でお金を借りていても返済がきちんと出来ていて新たに組むローンの返済に問題ないと判断されれば大丈夫です。
例えば年収200万円の人が消費者金融で60万円借りているのと年収600万円の人が60万円借りているのでは審査に与える影響が違いますよ。

2017/4/10 15:26:10

現在バンクイックと消費者金融(アコム)の2件でカードローンの借入をしております。
バンクイック→50万アコム→90万計140万毎月の負担を減らすためにアコムで借入している分をバンクイックでまとめたいなと考えておるのですが可能でしょうか?

回答させていただきます。
Q.毎月の負担を減らすためにアコムで借入している分をバンクイックでまとめたいなと考えておるのですが可能でしょうか?A.アコムで借入している分をバンクイックでまとめることは可能です。
以下、理由と審査・申込みのポイントをお伝えします。
バンクイックでまとめることは可能と申しましたが、実はバンクイックには「おまとめローン」といった専用商品はありません。
しかし、借金をまとめることは可能です。
理由は、バンクイックの借り入れ可能な上限が500万円であり、かなり高めの金額を借りれることができます。
また、銀行なので総量規制対象外で年収の3分の1を超えても借りることができます。
1点気になることといえば、バンクイックに「おまとめローン」という商品がないということは、あまり積極的に押していないということです。
そのため借金の一本化が難しいように思われがちですが、返済の遅延などをしていなくて返済できると判断されれば融資は可能です。
また、バンクイックはアコムに保証業務を委託していて、バンクイックの審査はすべてアコムが行っているのでハードルは高くないかもしれません。
以下審査のポイントです。
(審査のポイント)・借りてから今まで遅延なく返済・繰り上げ返済などを積極的に行い、既に返済が完了・最初の借り入れから半年以上経過次に申込みのポイントですが、質問者様はすでにバンクイックで借り入れがあるので“増額申請”し、バンクイックで追加でお金を借りてアコムに返済するといった流れになります。
(申込みのポイント)・今他社で借り入れしている金額を正直に言い、借金を一つにまとめたいということを伝える・増額融資の際、あまり多くの金額を借入希望額にしないこと※銀行カードローンは、100万円以上の借入時に収入証明書の提出が必要になってきます。
※アコムはバンクイック長々と書きましたが、返済を一つにまとめることで、月々の返済が少しでも楽になればいいですね!

2016/12/16 08:39:59

消費者金融で年収の1/3を借入しております。
年収は800万円程で勤続年数は8年です。
実家の生活費がかつかつで役所に相談しましたが3ヶ月後位までは生活苦の状況です。
どこの消費者金融でも貸金業法で年収の1/3までの融資と決まっており困っているのですが、何か借入できる方法は無いのでしょうか?銀行カードローンは貸金業法ではないので追加融資が可能かもしれないとはインターネットで見たのですが借りやすい銀行カードローンって有りますでしょうか?精通されているかた宜しくお願い致します。

はじめまして。
私はかつて金融機関で勤務していたので参考にしていただけると思います。
ご指摘のとおり、現在、消費者金融では年収の3分の1を超える貸出しは禁止されていますが、銀行カードローンは、これにあたりません。
しかし、他の回答にもありましたが、昨今、銀行カードローンは、過剰貸付けが問題視されているので、自主ルールで自粛ムードなことは事実です。
ただ、自粛ムードと言っても、消費者金融のように年収の3分の1といった厳しい規制が設けられているわけではありません。
金融庁が2018年1月に公表した「銀行カードローン検査中間とりまとめ」によると、大手銀行では、自行、他行、消費者金融を問わず、いわゆる「カードローン」の貸付けが「年収の2分の1」までと制限を設けているところがほとんどです。
つまり、理論的には、年収800万であれば、400万円まで利用できる可能性があるということです。
(もちろん、これ以外にも審査はあります。
)また、具体的な銀行名は、広告・宣伝的ということになるので、出しずらいのですが、地銀などは、年収による基準を設けていなかったり、検討中の段階の銀行も、少なからずあるので、まだまだ、自主規制強化の流れが完全に浸透しきっていない様子も伺えるので、さらに狙い目かもしれません。
最近の銀行カードローンの審査基準については、こちらの記事がかなり具体的で詳しいので参考にして下さいね。
cashingood.net/info/%E9%8A%80%E8%A1%8C%E3%82%AB%E3%83%BC%E3%...

2018/3/16 09:51:54

消費者金融の中でも審査甘い業社はありますか?銀行系のカードローンは審査が厳しいらしいので、消費者金融系のカードローンで探しています。

消費者金融系だったらJICCという信用情報機構(指定信用情報機関)で情報共有しているので、審査が甘い業者など存在しないと思います。
ネット上では「審査が甘い 消費者金融」など結構ありますけど、そんな訳ないと思います。

2016/3/23 15:56:44

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