担保ローン

年金担保貸付の貸付限度額は? 借り入れ先等を教えて下さい 年齢が6...担保ローン

不動産担保ローンについて銀行などが扱っているおまとめローンで不動産担保ローンというものがありますがこれを利用してローンを組んだ場合、後で住宅ローンは組めるのでしょうか?現在多重債務となっており(年収550万/借金500万)実家の土地を担保にローンをまとめ、ある程度落ち着いた(返済が進んだ)ところで住宅(実家建物)を立て替える為、住宅ローンを組もうと考えております。
現状ではかなり無理な話かもしれませんが、何か知恵がありましたら教えて戴きたくお願い致します。

保証会社のスタンスと、そのときのあなたの借入状況にもよると思われます。
おまとめローンとして不動産担保ローンを組むのは、金利が低く抑えられることもあって、効果的に借入を減らすことができると思います。
質問者さんはおまとめ目的で不動産担保ローンを組んでしばらくしてから住宅ローンをお考えとのことですね。
住宅ローンを申し込むのは数年後のことになりそうですので、現段階で住宅ローンの可否について申し上げるのは難しいのですが、考えられることをお伝えしようと思います。
住宅ローン市場は、現在空前の低金利による獲得競争になっており、比較的審査も緩やかになっています。
たとえ自己資金が全くなくても借入が可能になっているのです。
これはどういう点で緩やかになっているかというと、担保掛率(借入額/物件の評価額)が100%を超えていても審査が通るという点です。
過去にはこの点が重視されていたため、住宅ローンを借りるには最低でも2割以上の自己資金が必要と言われていました。
さて、ご質問は、先にフリータイプの不動産担保ローンを借りておいて、後日住宅ローンの申し込みをされるというものですが、この場合は担保掛率をチェックされるであろう点でややハードルがあがってしまうのではないかと考えます。
住宅ローンを組む際に、既に担保となるべき土地に先順位の担保設定がされてしまっているからです。
例えば、あなたが所有している土地の評価額が1500万円、おまとめの借入残高が300万円になっていたとします。
そして建物価格2000万円の建物を新築、旧建物の除去費用500万円として2500万円の借入を申し込んだとします。
このときの担保掛率は、 (2000+500+300)/(1500+2000)=0.8(80%)このときであれば、ようやく審査の土俵に立てるという状態になります。
このときは、担保掛率が80%におさまることが1つの目安になろうかと思います。
80%を上回るような状況では難しいのではないかと思います。
また、80%内に収まっていた場合でも、さらに条件はあります。
それはその時点で資金繰りが改善しているということが前提となります。
高金利ローンを一度借りてしまった方は、おまとめをして返済にゆとりが出てくると、また小口の借入を繰り返してしまうという方が少なくないため、審査の際に多少色メガネでみられてしまうことがあるからです。
ですから、住宅ローンを借りる際には資金繰りが改善し、多少でも自己資金を貯めておくとよいでしょう。
現在は家賃がかかっていないところに住宅ローンを借り入れると新たに住居費が発生するわけですから、多少の余裕がなければ返済は難しいとみられても当然かもしれません。
ですから、将来住宅ローンを組む際の条件をあげさせて頂きますと、①おまとめのローン残高があるときは、まず資金繰りの改善が大前提。
かつ少額でも自己資金を貯めておくことも条件の1つとなるでしょう。
さらに、土地の評価額がある程度ないと難しいかもしれません(担保掛率を80%内に収めるため)。
②おまとめローンを早期に返済してしまうという方法です。
5年ないし7年くらいで返済してしまい、担保を抹消してしまえば、他の自己資金のない方と同じ土俵に立つことができます。
このときも、カードローンやキャッシングなどの借入があればマイナス評価となる可能性が高いです。
ローンは車のローン位にとどめておくべきです。
以上、だらだらと書いてしまいましたが、条件的には一般の方と比べて難しくなることが予想されます。
ただ、今後の返済状況と貯蓄状況次第では、それらが審査のうえでプラス要因となることもありますので、つまるところ、借り換え後の資金繰り改善状況次第である、ということでしょうか。
銀行によってスタンスの違いというのもあるでしょうから、おまとめで借入ができたら担当者の方に将来住宅ローンを組む予定であることを伝え、アドバイスをもらっておくとよいでしょう。

2011/1/15 04:37:54

新生銀行の住宅ローンについて新生銀行の住宅ローンに、主人単独で借り換える予定です。
妻の私は共有者で担保提供者となります。
単なる担保提供者は連帯保証人にはならなくてよいというところまではわかったのですが、連帯保証人でなければ個人信用機関への照会(審査)はないということでしょうか。
担保提供者専用の同意書には、特に信用機関に問い合わせることに同意します、とか、信用機関名などが書いてある項目はなく、単に個人情報の使途について同意すると思われる文面です。
よろしくお願いいたします。
補足ご覧いただきありがとうございます。
現在も主人単独ローンで、借り換えも主人単独です。
マンションが共有名義なだけで、私はほぼ収入なしの主婦です。
よろしくお願いいたします。

担保提供者になりましたが、信用情報の提供はしていません、同意もしていません、調べられることはありませんよ。
気になる点が一つ主人単独で借りかえる予定。

ということは今借りているのは夫婦連帯債務などでしょうか?奥さまの持分のローンを完済して、ご主人分だけを借りかえるペアローンなら問題ないです、でも夫婦連帯債務で、借入して持分登記されている場合だと、妻のローンを夫が借りかえるという形になり、贈与税の問題が発生しますよ、。
関係ない話だったら失礼しましたが・・

2015/7/23 09:42:26

yosoyuyuno様
回答ありがとうございます。
新生銀行は審査が厳しいと聞いたので、担保提供者にも厳しい審査があるのかと思いました。
現在のローンも、借り換え後のローンも主人単独です。
ご親切に教えていただきありがとうございました。>

公的年金担保貸付に銀行を通じ申し込みました。
これから審査になるのですが、パソコンが壊れてしまい買い換える必要があります。
DELLのパソコンをローンで購入を検討中です。
ジャックスと契約ができることになったら、年金の貸付審査にも影響するのでしょうか?PCが使えず、ネットもカフェでしか利用できなく困っています。
同じように、審査中にローンの契約をされた方、いらっしゃいましたらご回答お願いいたします。

公的年金担保貸付金はご存じの通り、質問者様が2カ月に1度、受け取られる年金そのものを担保に借入を行う型となっています。
銀行としては年金から貸付金の回収(天引きによる)を行いますので確実に回収できることから、はっきり言って審査はほとんど行っていません。
従って年金担保貸付利用中あるいは審査中にいかなるローンあるいはクレジットカードの利用があっても全く影響することはありませんのでその点についてはご安心ください。

2011/5/16 22:28:21

事業性資金について教えてください。
銀行に多目的ローンの申込みを行いました。
無担保の多目的ローンです。
事業性資金は不可のローンです。
借入理由に土地購入としました。
土地購入理由は何んですかと聞かれたので太陽光発電設備設置のための土地購入と回答しました。
銀行から急に電話があったのでうっかり本当の理由を回答してしまいました。
自宅新築のために必要な土地購入だと言えばよかったかもしれません。
融資金額については問題なくOKとのことです。
後日、また連絡するとの事でした。
①この場合は事業性資金に当たるのでしょうか?②このローンが事業性資金として認定されて融資不可になる可能性はありますか?③もし、事業性資金に当たるのであれば、事業性資金とならない別の購入目的に変更すれば問題ないでしょうか?このローンは見積書は不要で本人宛に振り込みになるため、実際何に使うか分からいはずのですが・・・以上3点ご教授をよろしくお願いします。

事業性資金に当たりません融資不可になる可能性はありませんあと分からいってなに分からないだよね日本語ちゃんと勉強しなさい

2014/9/25 21:10:14

自営・個人事業主で土地を担保に住宅ローンを検討しています。
ソニー銀行と信用金庫が候補ですが、どちらが賢明か教えていただきたいです。
ソニーは前年度収入400万という条件がありますが、正直今まで経費や専従者控除や子供2人の控除や青色申告控除などで、だいたい課税対象額は200万以下できています。
ということは、今年だけでいいとしても、自営業的年収400万にするのは、かかっている経費をかかっていないことにするしかない状態です。
今現在の状況で所得500万少々に経費が300万くらいです。
(その他控除はまだ計算に入れていません)経費計上しないで、無理やり年収400万にして、次年度の所得税・健康保険その他の税率を上げてしまうほどの魅力がソニー銀行にあるでしょうか?まだまだ勉強不足なので無知な部分が多いですが、手数料がかからない部分が多かったり、ネット返済可能で、繰上げ手数料がかからないなどからソニーに魅力を感じています。
信金でしたら、土地があるということ、自営業の実態を考慮して、そこまでの年収を望まないでくれるのでは?と考えています。
以上を考慮して、ソニー・信金どちらがいいのか、メリット・デメリットと共にアドバイスいただきたく質問いたしました。
またこの2つ以外のほうがおすすめ!という金融機関がありましたら教えていただきたいです。
よろしくお願いいたします。

一般的に自営業者が住宅ローンを組む場合、給与所得者より不利だと言われています。
ソニー銀行はどうなんでしょう?単年度でも400万以上計上していればいいんですかね?民間の金融機関では、事業者に対する住宅ローンは、事業資金を貸し出すのと同じスタンスで審査するところが多いと思います。
事業資金の借入があれば、その借入をしている銀行に相談するのが一番です。
借入が無ければ売上を入金しているメインバンクですね。
借入がない場合は、事業資金の新規融資と同様、3期分以上の決算書を要求されます。
3期連続して相応の所得がないと、返済能力ありとはみなされないため、審査は通りにくいかもしれません。
ただし、返済原資は税引き後所得+減価償却費-生活費相当額で算出されると思います。
また、メインバンクであれば専従者控除等、同居の家族の収入も見て、生活費を切り詰めればこれくらいは可能かなと判断できるのですが、ネット銀行でそこまでの判断ができるのでしょうか?なお、住宅金融支援機構のフラットも事業者は借りやすいと聞いたことがあるので、いろいろ検討してみてはいかがでしょうか?

2012/10/10 23:31:00

ボロ家を担保にすることは出来ますか?不動産投資をするために銀行などからローンを組もうと考えています。
4月入社の新卒の為、低属性で自己資金もこれからためるつもりです。
たぶんノンバンクから借りることになると思うのですが、お金を借りるときに担保が必要みたいです。
私の親が、三重に家を持っていてそれをもらって担保にしようと考えており今日見に行ったのですが、ボロすぎました。
屋根が落ちて壁紙は剥がれ床はべこべこ三重の田舎の山奥で立地は最悪です。
人が住める状態ではないのですが、そんな物件を担保に不動産投資はできるものなのでしょうか?その物件の残債はありません。
セキスイハイムの一番初めのモデルの家で、鉄骨の築25年前後です。
法定耐用年数以内ですが、人が住めない状態です。
担保に出来るとしても、融資は土地値分だけでしょうか?ノンバンクの融資の基準がわからないので、詳しい方いらっしゃいましたら教えて下さい。
宜しくお願いします。

担保価値の目安は建物が古くてもその場所に建物が建築可能・・かです。
昭和の時代は極端に言えば好き勝手に住宅が建てられました。
しかし現在は都市計画等の諸問題で住宅建築可能場所は大きく規制しています。
例・・田んぼ真ん中に住宅建築は不可です。
この点から、さらに写真から判断すれば斜面土地で裏山有り・・過疎地全く価値が無い訳ではありませんが、担保価値は望めないと思われます。

2015/3/30 19:04:38

定期預金担保貸付で住宅ローンをしている銀行はありますか?ちなみに長野県ですよろしくお願いします。
預金担保貸付での住宅ローン希望です。

定期預金担保ローンはどこの銀行でもやっていると思います。
住宅ローンのためではないですが、定期担保ローンといえば82銀行、長野銀行等近くの銀行でも、メガバンクでも大丈夫でしょう。
金利は定期預金金利プラス0.5パーセント程度で借りれる銀行が多いと思います。
借入の際に定期預金の名義人が、連帯保証に入ることや定期預金の額の90パーセントまでしか借りれないことには注意してください。
お金のこと学んで得するsimulize.com

2016/2/25 01:44:47

全国対応の不動産担保ローンを借りるならどの銀行、もしくは企業がいいでしょうか?

銀行ならメガバンクしか無いんじゃないでしょうか。

2015/8/14 08:07:12

ありがとうございます。やっぱりメガバンクですよね >

自己破産について。
私には借金(無担保ローン)があり、返済不能な状態ですが、この程、祖父の遺産を引き受ける見込みです。
この場合、遺産を引き受けた場合、遺産より返済にまわさなければならないのでしょうか?無担保ローンとは、本人の努力により返済する事を条件だと考えます。
それと、遺産を受けた場合、私の借金は相続税の控除等々になるのでしょうか?宜しくお願いします。

>遺産より返済にまわさなければならないのでしょうか? 当たり前だろ。
遺産だけもらって借金は破産でチャラになどできるわけがない。
祖父が亡くなる前に破産しとけばよかったのに馬鹿な奴。

2014/5/7 17:40:09

年金担保貸付の貸付限度額は?借り入れ先等を教えて下さい 年齢が65歳を過ぎたらカードローン他すべてのローンが使えなくなりリフォーム他急な出費に苦慮しています。

当方、70歳以上ではありませんが、独立行政法人 福祉医療機構hp.wam.go.jp/guide/nenkin/tabid/249/Default.aspx

2014/9/24 12:50:20

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