担保ローン

住宅担保ローンを返済しない目的で借りるのは違法ですか? 返す気がな...担保ローン

住宅ローンは物件その物を担保にローンが組めないのですか?土地はすでに購入済みで、4000万の家を買うとして頭金3000万円現金で用意可能。
購入者は自営業者でしかも2012年から開業なので、所得証明もない。
このような条件でも自営業者はローンが組めないのですか?というのも私は今海外在住で日本の住宅ローンはなぜ会社や勤続何年目が重要視されているのかが不思議に思いました。
十分な担保があっても自営業者はローンを組めないのでしょうか?

まず、ローンは「その人が返せる」事が最大の条件です。
勿論返済が出来なくなれば物件を売却し回収しますが、それは最後の手段と考えています。
費用も時間もかかりますし、確実に回収できるかも分からない・・・特に日本に銀行はバブル期に土地の担保を過信して融資をし、バブル崩壊とともに担保価格の下落により、不良債権を抱え込むという苦い経験があります。
特に住宅ローンは返済期間が長期化するため、住宅の担保価値も減少が大きいことが予想されます。
この点から担保の処分での回収ではなく、何もしないで毎月返済してくれるお客のほうが上客ということになります。
企業や勤続年数については年功序列や退職金の文化でしょう。
近年はこの制度も崩れてきていますが、まだまだ大企業は安定していて、長く勤めれば退職金が多く出るのが実情です。
今回はすでに土地があり、自己資金も十分にあるので担保は問題ないかと思います。
しかし住宅ローンは年収だけで決まるものでなければ、担保だけで決まるものでもなく、本人の属性や計画内容も含め総合的な審査となります。
今年開業ということは今後の見通しは不明であり、銀行としても「今後返せるかどうか」判断できません。
もし自宅の一部を事業で使うのであれば、開業資金のような形での借入も考えられると思います。
銀行を客観的に納得させられるような事業計画があれば相談してみても良いのではないでしょうか。
基準はありますが、それだけでお金を貸しているわけでもなく、今後の「可能性」に投資することもあります。

2012/6/21 23:14:56

実家の売却中ですが、なかなか買い手が見つかりません。
相場1400万程の75坪を、1180万で売り出しています。
新築するほうに300万程を充てるよていですが、残りは両親の老後のために残すつもりです。
が、売却が進まないのと、手放すに惜しい気持ちもあり、不動産担保ローンで300万借りては?という案が浮かびました。
実家のローンは完済済みです。
最終的には売却すると思いますが、持っていれば賃貸にしたりも出来るかと考えています。
不動産担保ローンってどうなんですか?

不動産担保ローンは金利が高いのでお勧めしませんが、300万円足りないのなら背に腹は代えられませんよね。
仰るようにまずは資金を借りて、ゆっくり今の価格で売りに出したらいいと思います。
もちろん不動産ローンを組むと抵当をつけられますが、そのまま売ることは出来ます。

2012/3/15 09:18:37

障害年金担保融資についてです。
地方銀行で申し込みをしました。
最高90万だと言う事で大学の後期分の45万と他社ローン完済分として45万計90万を申し込みました。
使い道が明確なのは大学の後期分ですが他社ローン完済分って言ったら明確なものではないと判断されたりはしないのでしょうか?90万で申し込みをしたけど大学の後期分45万だけ融資可能とかになったりする事もあるのでしょうか?それとも融資不可になるのでしょうか?ちょっと不安すぎて話しが上手く説明出来ずすみませんが、どなたか詳しい方教えて頂けたらと思います…補足可能か不可能かの連絡がいつくるのかも知りたいです。

年金を担保に融資は、薦めません。
普通に地銀にローンを申し込むことは可能です。
仮審査は7日程度、融資、可決ならば、2週間あれば融資実行されますよ。
普通のローンの審査と変わりません。

2016/11/2 13:38:00

回答ありがとうございます!
実は私がブラックなので普通の融資は無理なんです…
年金担保ならブラックでも大丈夫と見た気がしたので…>

おまとめローンについておまとめローンについて質問があります。
クレジットショッピングリボ、キャッシングリボを使いすぎてしまい、支払い額を減らすためにおまとめローンの申し込みを検討しています。
現在、住宅ローンを横浜銀行で組んでいます。
フリーローンの金利が横浜銀行が安いので横浜銀行に申し込もうとしていますが、住宅ローンと同じ銀行に申し込みを行った場合に審査が不利になることはありますでしょうか?住宅ローンは開始から10年経過し、一度も支払遅延は起こしていません。
クレジットやキャッシングの支払い遅延も起こしたことがありません。
申請は900万円程度を考えています。
横浜銀行以外に良いおまとめローンをご存知でしたら教えてください。
根拠の説明ができない方の回答はご遠慮いただきたいと思います。
よろしくお願いします。
補足無担保ローンの質問です。
住宅ローンと同じ銀行に無担保ローンを申し込んだときの審査への影響が知りたいのがメインです。
申し込みの満額が審査に通らず、それより少ない額での融資でも構いません。

無担保のおまとめローンで実際900万円貸すところはありません。
不動産担保ローンの間違いでしょうか?

2017/7/20 19:29:52

住宅ローン以外に多額の借財があるのが知れると要注意顧客として管理されるでしょうね。すでに定期顧客管理で知られてるかもしれませんがね。無担保のローンを申し込んだ事により何の審査に影響するのでしょうか?>

年老いた両親を介護しているため、まともに働けない介護貧乏になっている姉がいます。
家を担保にローンが組めないがなやんでます。
築45年の古い家ですが、土地は担保になりますか 誰か詳しい方教えてください

土地だけでも担保にはなりますが、返済するための収入がないと審査に通りませんよ。
土地だけあっても現金がなければ返せませんから。
または家と土地を担保にお金を借りて、借りた本人が亡くなった後に家を売って借金を返済するリバースモーゲージと言うのもあります。
全ての銀行がやっているわけではありませんが、家を手放してもいいならこれも検討されてはいかがでしょうか。
もちろん相続人が同意しないと使えませんが。

2017/3/5 23:22:34

住宅ローン事前審査に通って本審査落ちになる理由は事例を教えて下さい。
住宅ローン事前審査に通り新築分譲住宅を契約して本審査してもらったら不承認になったと担当から連絡が入りました。
理由を聞いても「総合的な判断です」と言われ理由が解かりません。
このままですと住宅ローン不承認で解約せざるを得ません。

住宅ローン事前審査がOKで本審査でNGということは稀にありますが珍しいですね。
Yahooで専門家登録をして頂いているゼロシステムズの田中と申します。
住宅ローン事前審査では、以下の1~7の情報を審査されます。
本審査では、8~9も審査対象になります。
1.年収に対しての返済比率2.物件価格に対しての自己資金比率3.現在の他の借入の状況4.個人信用情報5.勤務形態6.勤続年数7.勤務先の実態と信用8.健康状態(団体信用生命保険)9.物件の担保評価お申込者ご自身の状況が住宅ローン事前審査と本審査の期間で何も変化が無い場合であっても、本審査の段階で持病を告知して団信に加入できない場合や、物件の担保評価が予想よりも出ない場合は、住宅ローン事前審査で仮承認を取得しても本審査で否決されるということも御座います。
住宅ローン事前審査の時と本審査の時とで、お申込者ご自身の状況の変化(勤務先、年収、頭金、既存借入状況)があった場合は、本審査で否決になることが御座います。
基本的に住宅ローン事前審査であっても、個人信用情報については、調査が入りますので、そもそも過去のクレジット延滞や既存借入の返済状況の延滞があるような場合は、住宅ローン事前審査の段階で否決または減額となります。
但し、ネット銀行系の住宅ローンでWEBサイト入力のみで行える住宅ローン仮審査の類は、あくまでも年収に対しての返済比率と、お客様の条件が、その金融機関の住宅ローン申込資格要件に当てはまっているかの確認のみに留まり、個人信用情報の調査まで行なっていないケースがありますので注意が必要です。
その場合、住宅ローン事前審査(仮審査)がOKであっても、本審査でNGになる場合があります。
個人信用情報で問題があるとは、クレジットや車ローンなどの分割払いで、月々の返済を約定日から61日以上延滞すると、CICの個人情報では『異動』と記録されます。
『異動』とは、世間一般的に『ブラックリスト』と呼ばれていることです。
個人信用情報で『異動』と記録されますと、その債務を『完済』してから『5年間』は、その異動記録が消えません。
あくまでも『完済』してから5年後に『異動』記録が消えることになりますので、例えば、車ローンの返済中に延滞して『異動』記録がついてしまい、その3年後に車ローンを完済したとしますと『異動』記録がついてから消えるまで約8年間かかることになります。
逆に、延滞して『異動』記録がついて、すぐに債務を完済しますと、最短5年で『異動』記録が消えることになります。
もし、債務を踏み倒すようなことをしていますと、完済するまで『異動』の記録は消えませんので、その場合、完済するまで『一生、住宅ローンを組めない人』と言っても過言ではありません。
また、CICなどの個人信用情報の記録では、既存借入の月々の返済状況を2年間記録されています。
61日以上延滞していなくても、例えば、毎月27日の約定返済日に引落が間に合わず、次回翌月10日に引き落としされているなどが、常習的に繰り返されていると、金融機関によっては、住宅ローン審査時点のスコアが低くなりますので注意が必要です。
住宅ローン事前審査や本審査は、金融機関の担当者が言うように総合的に判断されています。
珍しいケースですと、売主や元付仲介業者が、その金融機関で過去に不正をはたらいて、物件の売主や仲介業者が問題で住宅ローンが通らないというケースもありました。
一度、住宅ローン事前審査シミュレーションのサイトが御座いますので、一度、確認してみると良いかと思います。
www.residential-estate.com/score/長文になりましたが参考になれば幸いで御座います。

2018/6/17 22:03:56

住宅ローンの担保提供者に対する審査に関して気になるので質問します。
この度父が娘である私との共有名義でマンション購入をしたいようです。
先日マンションを家族で見学し、仮審査の申込書を提出したのですが、その際父が申込人であるので父が左のページに名前、生年月日、年収、家族構成など…細かく書き、右のページに私の名前、生年月日、住所、電話番号、申込人との続柄を書くよう不動産屋の担当者に言われ書きました。
私が右のページに書き込むとき、担当者に『欄外に「連帯保証人」とありますけど、「担保提供者」で提出するので…』と一言言われました。
そういわれたなら本当だろう…と思いますが、本当なのか?と思い不安になる自分もいます…。
というのも、次回その不動産屋に行く際は私と父の印鑑証明、印鑑が必要。
と言われたので、聞きなれない「印鑑」という言葉に怖くなっている部分があります。
印鑑とか担保提供者でも必要なの??と思ったり…。
でもまだ私は学生なので連帯保証人になれるわけないかなぁ?とも思ったり…。
(実際、仮審査の申込書右ページに私の年収などは書いていません。
)私なりに調べたら「連帯保証人より担保提供者のほうが責任は軽く、書類に名前を書くのは、ただ実在するか、また支払いが滞った際、マンションを差し押さえてよいか、という同意?のようなために署名をする。
審査は表面上するが連帯保証人ほどの審査はない。
」位のことは(若干間違えてるかもしれないですが)わかりました。
本当に私は担保提供者なのか、担保提供者であれば住宅ローンの審査にそれほど影響はないのか、また担保提供者のせいで住宅ローンを組めないのはどんなときか、もし詳しい方いらっしゃいましたらご教授願います。
親に聞くよりで聞いた方が聞きやすいので質問しました。

不動産勤務ですノ多分で申し訳ないですが、お父様は年齢が50以上であるか、又は審査をされる銀行が住宅支援機構の『フラット35』という商品であるか、どちらかだと思われます。
そもそも、学生であるあたなが担保提供できる融資機関じたいが、住宅金融支援機構の『フラット35』以外ないはずです。
一般的に、銀行の融資というモノには、おっしゃっております連帯保証人や連帯債務者や担保提供者があります。
実際には、どれもメインであるお父様を助ける意味合いがありますので、ハッキリ言って年収(所得)がないと成り立たないのです。
ただし・・・それを成り立たせる住宅ローンが日本国内には最低1つあります。
それが、独立行政法人(まーいわゆる出先機関みたいなモノ)住宅金融支援機構です。
上記にも書きましたが、国がやっているようなモノですから、ローンとしては問題ないです。
そして、あなたに年収がない状態で、連帯保証や連帯債務は掛けられませんので、担保提供になると思われます。
※ここで1つ確認このパターンでローンを組むと、お父さんが支払いができなくなった場合、あなたにローン支払い義務が移行する、親子ローンの可能性があります。
申し訳ないですが、不動産会社の担当者はそれをワザと言わない、又はお父様には伝えている、又はローンの本来持つ特性を知らない・・・という3つの可能性がありますので、不動産会社の担当者に連絡して確認した方が良いと思われます。
もし、親子ローンだったら、あなたは結婚後も支払い期間中は払うことになりますので、確認してください。
不安を煽ってしまいますが、ここまで確認して問題なければ、大丈夫でしょう!安心して進む為にも、確認事は必ずクリアしておきましょう!ご参考までに・・・・

2009/11/19 19:25:40

素人なのでトンチンカンな質問であればすみません。
家族が古屋付き土地Aを購入しようとしています。
Aは借地で、地主側にA上の建物に担保設定は出来ないと言われているためローンは諦めていたのですが、他にも所有している不動産Bを担保に、Aを購入する方法があるということを何処からか聞きつけてきました。
私の認識では、Aをローンで買う場合Aにしか抵当権設定出来ないと思っていたのですが、このような事が出来るのでしょうか。
それとも、家族がAを購入して賃貸物件にしたいと言っていたので、事業用ローンであればBを担保にローンが組めるということでしょうか

担保があれば貸すということはしません。
金融機関側にもリスクはあります。
借地上の建物を担保にしてというのは難しいです。
他の所有物件をというのも通常は考えにくいことです。

2018/4/18 21:12:08

収入証明書、決算書無しの不動産担保ローン。
担保住所。
開業資金。
国民年金。
お家賃の支払い。
¥15、000、000~¥7,500、000。
沖縄県宮古島市。
どこかありませんか?

ありません。
担保があるから借りれる、融資するのは現行法上違法です。

2014/12/7 11:30:17

住宅担保ローンを返済しない目的で借りるのは違法ですか?返す気がない。
もしくは2.3回返して返さない。
詳しい方お願いします。

3カ月もたつと抵当権がありますので不動産を失いますよ。
それでもいいのであれば、どうぞ。

2015/6/1 22:46:22

だからそういってるだろ?金借りて返さないのは犯罪かって話だよわかるか?>

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