借入額

早速ですが、 「借入返済額は減価償却費を超えないことが資金繰りの面...借入額

住宅ローンの借入額についてご質問させていただきます。
今私共は夫婦共働きです。
年収は私が600万円(33歳)、妻が400万円(32歳)です。
自己資金は多少の余裕資金を残し1000万円と考えております。
一歳の子供が(女児)一人おり、妻も私も正社員で働いております。
妻は出産後の為、実際の今年度年収は上記より低いですが、フルタイムで働いたと仮定した場合の金額です。
福祉関係で働いており、ある程度時間には融通が効かせることができる見込みです。
この為、今後も正社員で勤務を予定してます。
私の方は今後若干の増加はあったとしても大きな増加はないと思っております。
家族構成は今後増えたとしても子供一人だと思っております。
物件については横浜市内を検討しており、また妻の希望から駅近物件を希望しております。
この条件から希望物件を検討したところ5000万円程度になる見込みです。
この場合の借り入れ金額は4000万円。
この借り入れ金額は妥当でしょうか?正直現在の家計の収支は共働きということもあり、はっきりとしていません。
そのせいか、大きな借り入れをすることに不安を覚えたので、こちらに相談させていただきました。
お詳しい方、またご経験者の方に回答いただけると幸いです。

>希望物件を検討したところ5000万円程度になる見込みです諸費用込み5000万円という事ですね。
旦那さんだけで見れば2400万円程度の借入額が無難に思います。
奥さんの収入も合算するなら、見込み年収ではなく実際の年収で。
また、もう1人子供が増えた場合、万一奥さんが復職できない状態になれば、旦那さん単独での返済&生活はかなり厳しい状況になるでしょう。
きつくなっても辞められませんし・・。
現状での借り入れは、そこら辺のリスクは高いという事になります。
子供1人と2人でも必要額は1500~2000万円ほど変わってくると思いますので、奥さんの就労・収入によるところが大きそうです。

2017/11/6 17:29:35

アコムでの借入額について。
身内が隠してアコムから50万程度借入しているようです。
アルバイトで年収は250万円未満程度なのですが、上限はいくらくらいまで借りれることになるのでしょうか…?また、身内がこれ以上借り入れできないように申請することは出来ますか?少しでも早く完済してほしいのですが、むしろ少しずつ借りてる一方のようです。

年収の3分の1まで借りることが出来ます。
闇金などはその類ではないです。
身内が申請することは無理です

2018/7/10 14:11:43

借入額2200万返済期間30年元金均等方式これに対し保証料率0.7%との通知書が届きましたこれはどのような意味なのでしょうか。
馬鹿すぎて理解できずにいます。
教えていただけると助かります。
よろしくお願いいたします

保証料としては、高額です。
他の銀行にも相談して下さい。
意味合いは、前回答者さまの回答通りです。

2017/3/25 22:58:51

住宅ローンの適正な借入額について、家族構成:父子家庭子供2人(父35歳、小学生、中学生)年収:約650万(順調に昇級予定?で65歳まで働くつもり)借金:車のローンが数ヶ月で完済頭金:約300万(少額ですので手を付けたくないです)上記条件で適正な借入額、借入可能額、無理の無い返済期間、、、等を教えてください。
一番心配なのは、今後増加するであろう子供の学費の事です。
また、自分自身、現在に至るまで実家暮らしの為、何に幾らの費用(食費、光熱費、税金、その他)が掛かるのか、感覚が有りません。
アドバイス、よろしくお願い致します。

だいたい年収の5倍位が一般的ですね?

2017/9/17 01:28:33

住宅取得等資金の贈与と住宅ローン借入額の合計が不動産の購入代金を超える場合は借入額を減額しなければ非課税の制度は使えませんか?なお、50平米を超える物件ですが住宅ローン控除は使わない予定です。
不動産価格5300万、手付金300万、諸費用300万、住宅ローン借入額4500万、贈与の金額1500万円の場合に残代金が5000万円と諸費用あわせた5300万、借入額と贈与の金額が6000万で700万が手元に残りますが、借入額を減額しなければなりませんか?不動産会社の税理士に相談したところ、通帳に1500万円あって借入額4500万円を混ぜて5300万引き落とされれば贈与の金額が使われたことになるから大丈夫とアドバイスを受けましたが本当でしょうか?また仮に減額が必要となる場合、減額する金額は5300万-1500万の3800万に諸費用300万を足した4100万、又は支払済みの手付金を除いた5000万-1500万諸費用300万を足した3800万のどちらにすべきでしょうか?補足残念ながらちゃんとした税理士です。
某大手不動産会社の税務相談をしてる先生です。
その先生は贈与の金額と借入金を合わせて支払い、申告は1500万とすればオーバーローンだけど非課税の適用になると言いたかったのでしょうけど、本当なのか怪しくて質問をしたのです。

>通帳に1500万円あって借入額4500万円を混ぜて5300万引き落とされれば贈与の金額が使われたことになるばるほど、そうかもしれません。
ただ、住宅ローンの使途は住宅購入費用となっているはずです。
「貯金」に使うのは銀行との契約違反(資金使途違反)になりますね。
つまり、ローンが優先して引き出されたと考えるなら贈与税が発生し、贈与が優先して引き出されたと考えるなら銀行との契約違反が発生します。
さらに、住宅ローン控除、受けますよね?申請には、銀行の発行する住宅ローンの残高証明書が必要で、そこには4500万に対する残高が記載されています。
「1500万」に対する住宅取得資金贈与、「4500万」に対する住宅ローン控除、どちらも申請先は税務署です。
もちろん家の価格「5300万」と合わせて申告します。
突っ込まれたときに、どう説明したら良いのか、税理士先生に聞いておきましょう。
「私は銀行をだまして4500万借りてるけども、実際の控除対象借入額は3800万です」とか、かな。
税理士先生と違って、まともな感覚をお持ちのようですから、ローンの減額申請、もしくは贈与額の減額を検討をお勧めします。
(額に関しては前の回答者さんの回答されてる通りです。
1500万のうち100万を通常の贈与として諸費用にまわすなど、小技の余地はありますが。

2016/9/29 14:37:55

現在住宅購入について悩んでます。
借入希望額2200万今の現状、31歳、嫁と子供2人1、勤続年数7年、年収430万 2、車のローン2台分あり 1台残260万、もう1台残120万 3、消費者金融に140万借入有り以上が今の現状です。
今回審査かけるにあたり140万の借金と120万のローンに自己資金をあてる予定で審査にかけようと思ってます北海道在住なので北洋銀行とろうきんの組合員なのでその二つに審査してもらう予定です。
色々みてるとやはり消費者金融の借入ではねられるような気がしてます。
もしよければ皆さんのご意見聞かせて下さい。

私の経験が参考になれば良いのですが。
私も北海道在住で去年5月に住宅ローンを組み新築戸建(建売)を購入しました。
勤続7年、年収516万、車ローン1台(10万[残り3ヶ月])、銀行ローン100万、クレカ4枚、自己資金0円借入額2450万(実際に借入した額です)まず私が行った作業は、CICに行き自分の情報を取り寄せ3年前に完済・解約した消費者金融の情報が残っているか、または現在契約しているローン・クレカに延滞などの情報が載っているかなどを調べました。
問題ありませんでした。
それを持って不動産屋に相談したところ、いくら借りているかより「現在のローン等返済額+住宅ローン」の返済がいくらできるかが問題と言われました。
私の場合、43万の給料の3分の1に当たる14.3万円が「現在のローン等返済額+住宅ローン」の限度額らしく、車3.5万、ローン3万に、住宅ローンが組めた場合6.5万で合計13万なので基本的には大丈夫。
なのですが。


問題はクレカ!4枚あるクレカを限度額いっぱいまで借入した場合、300万ほど借入可能なので返済額が10万円になるから、審査には通らないと言われました。
住宅ローン通過後にクレカで限度額いっぱい借入をすると、住宅ローンが払えないという考えらしいです。
これは、消費者金融なども一緒で「借入可能枠がいくらあるか」という事のようです。
そこで不動産屋がある提案をしてくれました。
まずは、売主の会社で銀行ローンの100万を立て替えてもらい、後で住宅ローンに乗っけて返済する。
という方法です。
銀行には現在の住宅を構造変更するから売値+100万円でローンを組むという事にするみたいです。
これで月々の支払額が3万円無くなる事になります。
次に使用していないクレカを解約する。
さて審査開始です。
札幌信用金庫にて申込をする際に100万円自己資金がありますが、頭金とローン返済のどちらが良いですか?と窓口の方に言うと、「もちろんローン返済ですが、、、実質自己資金なしですか???」と担当者から言われ、結局審査結果はNGでした。
フラット35は多少ブラックでも通ると住宅メーカーの知り合いから聞いていたので「フラットは?」と不動産屋に聞くと、フラットはかなり通り易いが、建物の9割までしか出ないのと、諸経費をローンに組み込めないので、1割分+諸経費の自己資金がないとダメ。
しかも構造変更等を住宅ローンに組み込む事ができないと言われ断念しました。
次に「道銀」と「ろうきん」に申込みをすると、両方とも通りましたが両方ともクレカ全部解約条件がでました。
しかし、不動産屋が銀行と交渉してくれ、道銀は1枚ならOKとの回答だったので3枚解約して無事審査が通りました。
結局、ローン申込時に「道銀カード」を作れますとの事で、結局現在ではクレカ2枚です。
車のローンは3ヶ月で終わるのでそのままで良いとの事でした。
以上が私の経験です。
質問者様の場合条件的に厳しいと思います。
道銀でローンを組んだので他行はわかりませんが住宅ローン限度額は、年収500万以下だと5倍まで、500万以上だと6倍までだそうです。
質問者様の場合、2150万が限度額です。
まずは、月々の支払額を減らす完済+解約(消費者金融は解約しないと枠が残ったままになるため借入しているのと同じとみなされます)旦那さんがバイト、奥様がパートをするなどして年収500万以上を目指すと、年収の6倍が住宅ローン限度額になります。
どちらにしても現状では審査には通らないと思いますので、来年まで頑張ってから審査を通した方が良いかも知れません。
ちなみに、金利は高いけど「スルガ銀行」は、かなり通り易いみたいです。

2013/6/17 11:01:18

JA住宅ローンを利用しています。
借入額を3000万としているのですが、多めに見積もっていたので総額2900万で済みそうです。
その場合あまりの100万円はどうなるのでしょうか。
現金でもらえるのでしょうか。
それとも借り入れが2900万になって返済額等の変更手続きになるのでしょうか。

普通に考えると、借入れたお金をハウスメーカーやそれぞれに支払いますが、振込なら領収書などをJAに提出します。
借入額に見合った領収書なりが全て揃って住宅ローンの手続き完了です。
要は融資金が違う使い道に流れていないかを確認する為です。
今はどこまで進んでるのでしょうか。
金消まで終わってると後戻りも難しいですが、それ以前なら借入金額を変更した方が良いです。
もしくは、余った分を繰上げ返済します。
勿論、JAが資金の流れをそこまで確認しないなら、ポケットマネーにする事は出来ます。
通帳に残ったお金を下ろすだけです。

2018/5/8 08:22:30

ハウスメーカーと提携している銀行なので、様子を見ようと思います。
ハウスメーカー側が「多めに見積もっている」と言っていましたので。>

住宅借入金特別控除額の計算方法を教えて下さい。
29年分国税庁の年末調整のしかたを見ています。
この画像の計算をするにあたって、(1)で借入金年末残高に×50%しています。
この年末残高の何%かが控除の対象となる金額になり、そこに控除率をかけるみたいですが、この負担すべき金額というものを求めるための税率表はどこにありますか?年末調整のしかたに載っていますでしょうか?ページとか教えて頂けると助かります。

PCの調子が悪く質問のページを見れないので推測での回答となることを了解願います恐らく設例では住宅ローンが連帯債務となっていて、その連帯債務割合が50%と設定されていると思います実際には、「(付表2)連帯債務がある場合の住宅借入金等の年末残高の計算明細書」により連帯債務は計算されますですから、住宅ローンが連帯債務ではない場合は、借入金の年末残高の証明額そのままで控除額を計算していけばよいのです最後に住宅ローン控除の概要が記載されているタックスアンサーを紹介しておきますwww.nta.go.jp/taxanswer/shotoku/1213.htm

2017/10/16 21:12:33

フラット35sの住宅ローン仮審査に受かりましたが…再審査について教えて下さい。
借入額3150万頭金50万旦那(29歳) 前年年収300万勤務先 地方臨時公務員にて高校教師勤続年数 2ヶ月(赴任先が変わった為)h20.4月から月/31万 ボーナスあり専業主婦(27歳)子供(生後10ヶ月)1人車のローン 残り1年残金18万クレジットカードなどの使用はありません。
今回仮審査に受かりましたが、営業さん曰く受かったけれども、「前年の年収が低い点」、「勤務契約書が無いため「〇〇年〇〇月〇〇日まで」と記載がある辞令にて書類を提出したが、〇〇年〇〇月〇〇日の後、仕事はどうなるのか?」と2点引っかかったので本審査は通らないだろうとの話になりました。
(辞令は半年毎になってしまいますが、実際は1年勤務です)フラット35sではない、聞いたこともないようなローン会社さんを営業さんに進められましたが、怖いので断りました。
で、今回の住宅購入は諦めたのですが…再審査時期について教えて頂きたいです。
夫婦としては前年の年収は4年間、非常勤講師をやってきて1番低かった。
今年から地方臨時公務員になったので少しは安定が得られたので家が欲しい。
今年、普通に働けばボーナスもあるので年収は420万になる。
来年の2月には車のローンも完済する。
①1番早くて来年の4月頃フラット35の再審査を受けようと思っているのですが、そもそも再審査は受けられるのか?また前回の仮審査の結果は永久的に残っているものなのか?②年収420万で3100万の借入は可能なのか?頭金は100万予定。
(今回、お世話になった営業さんはいけるいけると軽く言っていて、ダメだったので営業さんの言葉は信じない事にしました)②勤務契約書はないので、また辞令になってしまうと思いますが、辞令ではダメでしょうか?(そもそも旦那が正式任用されれば良いのは重々承知の上です)子供が3歳になったら私も扶養の範囲内で働く予定です。
(住宅をもし購入できたら前倒し予定)よろしくお願い致します。

いまの収入が続けば返済のバランスと見て問題無いと思いますが、職種の信用度が低いのでしょうね。
大手の銀行であればあるほどそこの条件が厳しくなるか金利が上がります。
聞いたこともないローン会社が何処か分かりませんが、職種や収入に不安のある(自営など)場合固定では借りられず、変動しか契約出来ないという事もあります。
年収的にかなり無理のあるローンの組み方ではないと思いますので、審査で引っかかる(地方臨時公務員)の所の条件が変わらなければ審査も同じかと思います。

2018/6/13 07:22:24

早速ですが、「借入返済額は減価償却費を超えないことが資金繰りの面で重要です。
減価償却費を超えた借入金返済額は、所得(利益)として法人税や所得税の課税対象になる。
」との記述を文献で見たのですが、私の知識不足で理解できません。
分かりやすく解説をしていただければと思います。
よろしくお願いいたします。

簡単に言うと、必要以上の借り入れはダメですよってことです。
例えばあなたが10万円のパソコンを月2万円のローンで購入する場合、借入は毎月二万あれば足りますよね?(税金、手数料は除くものとする) それにも関わらず仮に毎月3万円借り入れた場合、1万円はローン返済には使わないお金になるので「もらった」と認識されてしまうのです。
そしてそういった必要以上の行為に対して「ダメよ」という意味で税として取られちゃうんですね。

2017/9/1 15:27:09

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