個人ローン

住宅ローン控除について。 個人事業主(一人親方、屋号なし)場合、確定...個人ローン

個人再生で住宅資金特別条項が使える条件にあるのに、使わずに個人再生を申し立てるメリットはあるのでしょうか?

住宅ローンの負担が重荷になっており、その住宅にこだわりがなければ、充分にメリットがあると思います。
住宅資金特別条項(=住宅ローン特則)を使うと、基本的には住宅ローンの返済はそのまま継続し、その他の負債を法の定めた割合まで縮減して一定期間(多くは3年)で返済します。
金融機関との合意ができれば、住宅ローンの返済金額や期間を現在のものから変更することも理屈のうえでは可能ですが、実際は金融機関がいやがる傾向があるようです(=現状のままの返済を続ける)。
また、変更が出来たとしても、元金が減るわけではありませんので、1ヶ月の返済額が減ったり期間が長くなる結果として利息が上積みされ、結果として返済総額が増えることになります。
仮に住宅ローン3000万円(毎月の返済9万円、住宅の価値2500万円)、一般債権600万円としたら、住宅ローン特則を用いると、住宅ローンの9万円+個人再生の約3.3万円=約12.3万円が毎月必要な金額です。
一方、住宅ローン特則を用いない場合は、住宅を処分しても残る債権を一般債権に加えて計算します。
(3000-2500+600)×20%÷36=6.1つまり、毎月約6.1万円を3年支払えば、住宅ローンを含めた全ての債務とおさらばすることになります。
住宅を手放すことになりますので、新たな賃貸住宅の賃料も考えなければなりませんが、住宅への固定資産税や維持費の負担は免れます。
個人再生手続きをする際に住宅を手放してしまえば、ローン残の20%を支払って終わらせることになりますが、住宅ローン特則を使って住宅を維持し、結局、後に住宅を手放すことになると、その時点でローン残があれば全額を負担する可能性もあります(相当年数経ってからだと再度個人再生手続きをすることもできなくはありませんが)。
以上のように、住宅ローンの支払につき、既に重荷になっているケースや今後に懸念があるケースでは、住宅ローン特則が使えてもあえて使わず、住宅を手放してしまうという選択も有り得ると思います。

2016/10/5 10:44:22

新規でマンションを買う際に不動産会社と提携している金融機関に個人でローンの申し込みをする事は何か不具合は想定されますか?不動産会社の担当者がどうも信用できなくて、任せる気になれないのです。
売れそうな物件なので、オプション着けてくれそうな方に売りたいのはわかるのですが…何卒宜しくお願い致します。

こんにちは。
年収もしっかりあり、審査で問題ない方であれば、銀行は自分で決めてもいいと思いますよ。
私の場合、転職すぐにローンを組んだため、いろいろ条件があり、不動産会社に紹介してもらいましたが。
親身になってくれる不動産会社さんならいいと思いますが。
個人的には、都市銀行の方がいいと思いますが。
参考までに。

2013/7/13 15:56:28

アパートローンの借り換え後の旧取引銀行の対応について教えてください。
私は5年ほど前から不動産関係の会社員の傍ら、個人でもアパートを融資を受け購入し、大家業も営んでおります。
借り入れ当初は実績もなく、年収面でも高属性ではない状態であった為、高金利ではありましたが物件所在地のA銀行にて融資を受けることができ、事業をスタートすることができました。
現在は他金融機関での融資も受けることが出来、複数棟所有しており、利益もでており順調に経営出来ている状態です。
当初に融資して頂いたA銀行には非常に恩を感じており、高い金利は変わることなく5年間返済を続けてきましたが2年ほど前に担当者が変わってからはコミュニケーションがなかなかとりずらく、その態度からもあまり良い関係が築けないのかなと感じる場面が度々ありました。
そんな折に、仕事を通じてB銀行の方と知り合う機会があり、その方と食事に行った際にA銀行の借り入れ分の借り換えを提案して頂きました。
金利もA銀行の半分以下、その他条件も非常に魅力的でB銀行は物件所在地ではシェアの高い第一地銀(A銀行は第二地銀で合併の話もある)であることからA銀行には申し訳ないと思いながらも先日借り換えを済ませました。
本題ですが今月になり、不動産管理用の車両を入れ替えすることとなり、100万円程の車両を購入することになったためA銀行にマイカーローンの打診をしました。
3ヵ月ほど前にも購入する算段の為150万円にて仮申し込みしてみたところ担当者からは「審査は問題なく通ってますのでいつ購入されますか?」との連絡を数回頂いており、その時は今の車両を修理してもう少し使えないかという気持ちがあったため、一旦取り下げてもらいました。
その為今回も車両の金額も下げてもいるし大丈夫かと思い再度マイカーローンの打診をしましたが、「この度は融資できません。
」との連絡がきました。
この3か月の間に私個人の問題でマイカーローンすら借りれないような問題(延滞等)を起こしたことも無くとても驚いたのですが、心当たりとしては上記の借り換えを行ったことによりA銀行の心象が悪くなり、今回のことに繋がったのかなと考えておりますが、まさか銀行がそのようなことまでするのかと疑問に思っています。
もしこのようなことに詳しい方がいらっしゃったら今後の勉強の為教えて頂けると助かります。
どうぞ宜しくお願い致します。

そりゃ大元のローンを借り換えたらそのあとの小口は貸してくれなくなることはありますよ。
借り換えた時点で担当者にしてみれば「ええーっ!」って感じですもの。
私なら車もB銀行で借りますけど。
借り換えは多少心苦しい点はありますが、こちらも賃貸経営する上では少しでも低い金利で借りたいと思うのは当然のこと。
いい条件で他の金融機関が提案してくれれば借り換えるのは仕方がないことです。
また担当者によっても付き合いにくくなったり縁がなくなったりしますから、そこはサクッと割りきってしばらく元の銀行とは距離を置かれてはどうですか。
うちは数億円の借り換えを2度ほどしましたが、一度取引がなくなってもまた縁があって再開したこともありますよ。
あと担当者が代わってすごく熱心に営業に来てくれたとか。
銀行なんて3年もすると人がごろっと変わるので「始めましてー」ぐらいの気持ちでまた付き合えばいいのですよ。
逆に取引が途絶えると向こうも覚えていてくれませんし。

2018/7/11 06:33:25

早速のご回答ありがとうございます。
ご縁のあったものが切れてしまうのは寂しいものですが、おっしゃる通りにここは割り切って賃貸経営に専念することにします。
視野の広いご回答を頂きスッキリ致しました。
ありがとうございました。>

個人再生手続き中です。
もっと支出減らさないと、再生計画が出来ない言われました。
これ以上支出減らせません。
どうしたら良いか悩んでます。

個人再生は個人の経済活動を更正させるためのプログラムです。
弁護士さんを通じて手続きを開始するとローン等の支払は一時凍結されるはずですが、その間に減免された債務の返還をしながら無理なく生活が出来るかどうか見極める期間があります。
支出を減らすようにと言われているのなら、その再生計画では無理があり再び経済破綻になると推測されるからだと考えられます。
まず、生きていくのに最低限必要なもの、次に優先順位の高いものを選んで見てください。
この時、「あったらいいな」とかは切り捨ててください。
切り詰められないのはあれもこれも残したいと思っていませんか?厳しいことを言うようですが、再生計画は合法的な借金の踏み倒しだと思います。
相手の企業にも迷惑をかける以上、こちらにもそれなりの覚悟が必要です。
いざ始まると色々な制限もかかりますが、普通通り(人並みの)の生活は続けられます。
ただし、再生計画の実行不可、あるいは実施後の支払停滞は、即自己破産に繋がりかねないので気を付けてください。
無事に進むと良いですね。

2018/3/24 00:39:09

住宅ローンについて質問させていただきたく思います現在、新築を建設中です状況は・本審査承認済み・1回目のつなぎ融資実行済み・金消契約はまだという状況です仕事で使用している車が故障し、個人売買で車を購入しようと考えていますその際の費用を融資を受けている銀行からのキャッシングローンで賄おうと思っているのですが、これによる以降の住宅ローン融資に影響はあるのでしょうか?融資を受けている銀行の担当からは「利率を下げる条件として当行のキャッシングローンを契約するという前提で本審査をさせていただいているので、そちらをご利用で限度額内でのキャッシングでしたら問題はありませんし、住宅ローンに影響もございません」と言われましたこれを額面通りに信用してもよいのか意見を伺いたく思いますのでどうかお知恵をお貸しください

車の資金ををキャッシングローンで調達することが間違っていると思います。
仮にできたとしても貴方のためにはならないと思います。
車が必要なら車のローンを借り入れ当然のことながら住宅ローン条件に見合うかどうかを事前に確定させる必要があると思います。

2018/1/10 21:37:25

個人民事再生を行う場合、住宅ローンには「住宅資金特別条項」があり、ある一定の条件があれば、住宅は手放さず、他の債務について再生計画を行うと聞きました。
しかし、「住宅資金特別条項」の適用を受けるための条件として「抵当権」の設定が必要とあります。
抵当権を設定していない場合は、住宅またはローン返済はどのようになるのでしょうか?補足uechan19jpさまよりご回答いただきましたが、私が受けているローンには現実に抵当権は設定されていません。
変わりに連帯保証人が設定されております。
また、抵当権を設定しない代わりに、連帯保証人の債務保全のための「貸付保険」や「個人生命保険」には加入しておりますが、これらの保険は「個人民事再生」では保険給付の対象とはなっておりません。
よろしくお願いします。

個人再生手続において、抵当権の設定がない住宅ローンは、無担保ローンであり、住宅ローン特則を適用することはできません。
他の債権者の債権と同様の扱いとなり、返済額が縮減されます。
また、個人再生手続では、資産の処分を義務づけられていませんので、住宅はそのまま持つことができます。
個人再生手続という制度がなかった時代、住宅ローンを含めて返済が苦しい債務者が返済に行き詰まると、住宅ローンの金融機関は、その住宅の抵当権を実行することにより(=競売にかける)、回収を行っていました。
これでは大変なので、個人再生手続と住宅ローン特則という制度が生まれ、他の債務は縮減しても住宅ローンは従前通り返済を続け、抵当権の実行を防ぎます。
ネックは抵当権です。
抵当権があるから、返済を減らしたときに抵当権を実行されることに神経を使うのであり、抵当権がなければ、何ら恐るるに足りません。
抵当権の設定のないローンとのことですが、勤務先の共済組合等からのローンでしょうか?むしろ最低弁済額が心配になります。
債権額の一定割合(金額により異なる)か、清算価値のいづれか高い方が最低弁済額になります。
抵当権の設定された土地・建物であれば、土地・建物の固定資産評価額から抵当権額を差し引いた額が、その土地・建物の清算価値になります。
抵当権の設定されていない土地・建物は、土地・建物の固定資産評価額そのものが清算価値になりますので、全体の清算価値が上昇し、最低弁済額に影響を与える懸念があります。

2010/9/30 15:23:30

個人事業主、青色申告です。
昨年8月、車両本体価格1665741円、総支払金額2230000円の中古車セレナ(初年度登録2012年)を頭金1230000円、ローンを1000000円で購入しました。
ローン支払回数は60回金利9.8%です。
この場合どのように申告書作成したら良いですか。
確定申告初心者で勉強中ですが難しくでここでお力添えいただければと思います。
よろしくお願いします

中古資産の減価償却費はNo.2108 中古資産を非業務用から業務用に転用した場合の減価償却www.nta.go.jp/taxanswer/shotoku/2108.htmここの(2) 業務の用に供した後の中古資産の耐用年数及び償却率の計算を見て下さい。
新車の耐用年数は6年です。
購入時点で5年経過していますから (法定耐用年数-経過年数)+経過年数×20/100を当てはめると2年で償却する事になります。
購入時の仕訳は借方..............................................貸方2230000円/普通乗用車........事業主借1230000円 ......................................................借 入 金1000000円返済時の仕訳は借 方..............................................貸方xxxxxx円/借入金...............預金口座/fffff円zzzz円 /利息注(xxxxxx円+zzzz円=fffff円)平成29年8月購入、購入価額223万円、償却期間2年 事業割合100%この条件を国税庁の「確定申告書等作成コーナー」の青色申告決算書の減価償却費の所に入力します。

2018/3/12 06:08:10

丁寧なご回答ありがとうございます。無事確定申告提出できました。>

ローンが組めない理由はどこに問い合わせをしたら教えて頂けますか?5~6年前に一度携帯料金の未払いで解約になってしまったことがあります。
その料金は去年全て払いましたがクレジットカード等も審査に引っ掛かってしまいます。
それ以外は無かったと思いますが、もし、忘れていた物があれば支払いをしてローンが組めるようにしたいのでどなたか教えて下さい(;_;)

>5~6年前に一度携帯料金の未払いでこれは個人情報信用機関のCIC、JICCに記録されていますが、携帯料金はあくまでも「機種代金を分割にした場合」のみ載ります。
単に通話、通信料金の未払いはそのキャリアの情報のみでCIC、JICCには載りません。
この2社の返済状況に、長期延滞を示す「異動」「延滞」が記録されていると、クレジットカードの審査が通りません。
機種代金を含めていた場合、それを完済してから5年間は記録が残りますが、5年以上経ってもキャリアによっては残っていることがあります。
特にソフトバンクが怠慢だと聞きます。
ソフトバンクは過去に誤った情報をCICに数万人分掲載したことがあります。
従ってCIC、JICCに対して情報を開示する必要があります。
残っていたらキャリアに対して、情報の削除を依頼します。
完済してから5年未満のときは、完済した日付を載せてもらいます。
そうすれば5年以上経てば消えます。
情報登録の削除依頼は、CIC、JICCではなく携帯電話のキャリアになります。
CICwww.cic.co.jp/JICChttps://www.jicc.co.jp/クレジットカードの申し込みは、6ヶ月は上記に記録が残ってしまうので、6ヶ月以上経ってから申し込んでください。
3社以上申し込んだ場合は多重申し込みと言って審査落ちの原因になります。
CIC、JICCに延滞の記録がないときは貴方の申し込みそのものに原因があります。
審査の通りやすいと言われるカード会社に申し込みんでください。
ヤフー、楽天、セゾン、イオンなど。

2017/6/8 17:17:56

教育ローンの審査基準について息子の大学進学のために国の教育ローンとろうきんの教育ローン2つに申請しましたが、両方審査に落ちてしまいました。
母子家庭で息子は2人おり、兄は働いています。
特に借金などもなく、公共料金の滞納もしていません。
職員の方からもこれなら多分大丈夫でしょうと言われて安心していたので、戸惑っています。
昔、知人が携帯の携帯ができなかったらしくどうしても必要だというので、夫名義で契約しました。
たびたび知人からの支払いが遅れるときがあり、そのときは代わりに支払って後からお金をもらっていました。
しかしだんだんと払わなくなっていき、ちょうどそのときに夫が亡くなったため、こちらの家計も厳しくなり知人の分の支払いができなくなりました。
知人に何度も電話したり手紙を送ったりしたのですが音沙汰なし。
解約するにも滞納金があり、それを払う余裕もなく半年ほどたってやっと連絡がつきすべて払ってもらい、やっと解約しました。
この場合、妻である私の信用情報に携帯代未払いの情報は載りますか?思い当たることがこれくらいしかないので・・・わかりづらい文章なのですが、回答お願いします。
補足書き忘れてました。
夫が亡くなったときに私の名前に名義変更し、それから半年滞納がありました。
それと、もしブラックリスト?に載ったら、どのくらいで消えるのでしょうか?

個人情報で配偶者のことは関係ありません。
年収が足りなかったのではないでしょうか?補足読みました。
携帯が原因かもしれませんね。
個人情報は完済してから5年間は残ります。
今後の事もあるでしょうし、開示してみてはいかがでしょうか?

2013/3/14 18:34:51

住宅ローン控除について。
個人事業主(一人親方、屋号なし)場合、確定した所得税から住宅ローン控除額が引かれるのですか? 所得税より住宅ローン控除額の方が多い場合、お金が戻ってくるですか?

例えば、あなたの所得税が10万だとして住宅ローン控除が20万だとすれば所得税の10万がなくなる。
個人事業主なら源泉徴収はないだろうから単純に確定申告時の納付がないことになる。
そして所得税から引ききれなかった残りの10万は住民税の方から引かれます。
ただし住民税の方からは10万が丸々引かれるわけではありません。

2017/3/7 12:14:38

住民税から引かれる金額はどうなるんですか?
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