個人ローン

イデコ★個人確定拠出年金について 住宅ローン控除で所得税がすべて戻...個人ローン

自営業者が住宅ローンを組むのは難しい?仮に5000万の家を建てるとして土地はすでに現金で購入済。
ローンの頭金は3000万貯蓄は数千万あるが、海外の定期預金で日本の住宅ローンより高い利子をもらえるので、その利子でローンを払えるので使いたくない。
日本で開業届&税務申告は1年目仮の話ですがこんな状況でも2000万の住宅ローンを組めるのでしょうか?もしくはこのケースでローンjンを組む有効な方法があればお願いします。
もしくは頭金4000万入れればこの人でも1000万くらいは余裕でローン組めるとか、例があればお願いします。
銀行が自営業者にどういう基準でローンを許可するかの基準を知りたいです。
補足つまり仮にこの人が1億円の現金を保有していたとしても銀行は1000万のローンすら組まないくらい自営業者には会社の業績や何年目かが大事かという事でしょうか?家の価格はどうでもうよくつまり銀行は自営業者の何をみてお金を貸すかという感じです。

経験談+私の個人的主観の回答になりますが御容赦下さいね^^;さて、銀行が自営業者のどこを重視するか、資産は関係するのかということですね。
まず、一般的な銀行ローンのお話。
確定申告書3期分(法人化していて源泉徴収の場合は3年分)これが所得の確認となります。
あくまでローンを組まれるかたの個人的な所得をここで確認します。
さらに、節税の為申告していない所得は所得として認めません。
あくまできちんと申告している金額のみが審査の対象となるのです。
次に。
なぜ3期必要かと申しますと、3年分の所得等をみてまず安定しているのかどうかを確認するのです。
住宅ローンは長期で返していくローンになりますので、いくら物件を担保にとるといっても安定していないかたには貸せません。
収入が安定していることというのはそもそも最低条件なのです。
安定すらしていない場合、資産があっても駄目。
(原則はですが)次に、法人化している場合会社の決算書3期分もほぼ提出が求められます。
収入源の安定性を確認します。
給与いっぱいとってても、赤字経営ならば駄目です。
まあ一口に赤字と申しましても、意味のある赤字、意味のない赤字と決算書の内容をみて判断する事にはなるのですが。
さらに、自己資金の有無、個人信用情報も大切になってきます。
まずこれが、最低の審査対象となるものだと思っていただければいいと思います。
では、今回のように1期分しかない場合は融資不可なのか?そんなことはありません。
お医者様等特殊な職業でしたら充分に融資の可能性有です。
ここで属性といわれるものが、重要になってきますね。
その他一般的な自営業者の場合はなかなか厳しい。
絶対に無理かと言われれば、YESとは言えませんが限りなく不可能に近いと思って頂ければいいと思います。
じゃあそのような人はどうやってローンを組むのか。
ここで信用金庫等がよくやるプロパーローンの登場です。
感覚としては、基準には満たないがその人を金融機関が信用して貸すという感じですね。
この場合、財産等も考慮して頂けますので充分可能性はあります。
しかし、信用金庫等はお付き合いが元々あってこそのプロパーローン。
事業用の資金等そこで借入している場合は、検討してくれますが一見さんはなかなか取りあってもらえません。
上記に当てはまらない場合はもう無理か。
いいえそんな事はありません。
ここではゆうちょ銀行とフラット35に観点をあててお話しますね。
ゆうちょ銀行(簡単にいうと郵便局の銀行ですね)も住宅ローンをやっております。
ゆうちょ銀行は普通の金融機関より+1~2%程金利が割高になりますが、審査がかなり特殊な金融機関になります。
今回の質問のパターンのように、資産がかなりおありになるかたには融資してくれるんです。
(無職は無理ですが)なので、安定性といったところではなかなか理解してもらえない芸術家のかたの利用がちらほらあります。
自営業者ももちろんです。
俗に言う裏帳簿を見せなければいけませんが、申告所得ではなく資産や実際の収入の状況等すべてひっくるめてその人物にスポットライトを当てて審査するのです。
あとは、フラット35が一般的に審査がゆるいと有名なので1年分でもいける可能性はありますね。
ただ、収入の金額は申告所得での審査になりますので、資産等は審査の対象外です。
自営業者の場合、本当にケースバイケースになりますので実際通るかはわかりませんが私ならこのような順序で審査を打診していきますね。

2012/3/28 15:04:00

実際のところ、総量規制ギリギリまで消費者金融を利用していても、銀行のカードローンは審査が通るのですか?広告には簡単そうに記載されていますが..........。

実際、個人ローンは収益性が高い分野なので積極的に取り組みしたいという金融機関もありますよ。
おまけに、総量規制を決めた際、銀行が総量規制を超えた部分を扱うべきだと考えたお役人や政治家もいますから・・・・。
ただ、もともと、総量規制いっぱい借りている人って属性はよくないし、保証会社は保証承諾しないですよ。
じゃ、保証会社なしにすれば・・・・って考える人もいますが、銀行って、属性が悪い人に対する審査とか管理に関するノウハウ持ってないんですよ。
っていうことで、実際には難しいでしょうね。

2012/8/13 21:58:39

個人再生で教えて下さい。
これから弁護士に相談するのですが不安なことがあります。
5件借り入れがあり、そのなかに日本政策金融公庫の教育ローンがあります。
ネットなどを見ると不同意される可能性があるという情報があり不安です。
どなたかお分かりのかた、教えて下さい。

質問者様のお勤め先が普通の会社勤務であれば、給与所得者等再生になると思います。
既に他の回答者さんが書かれていますように、不同意されても大丈夫です。
それより、不動産等の財産が沢山ある場合は、個人再生不認可の可能性ありますが、その点は大丈夫ですか?また、不認可にならなくても、財産が沢山ある場合、また給与の可処分所得が多い場合、債務が5分の1に圧縮はされますが、そこから反対に債務の上積みの可能性があり、反対に月々の返済額が高額になる可能性もありますので、担当の弁護士と慎重に相談されて下さい。
財産がなく、マイホームローンだけ残る位なら、小規模個人再生でも、あまり心配はないと思います。

2016/12/2 13:18:50

個人再生した人間は、その後5年して信用回復しても大きなローンは組めないのでしょうか?私は5年前、私名義のクレジットカードや私の身分証明書を使って偽装して、元妻が私に知られないように色々な会社から借金をし、その返済を滞らせていたせいで、私の信用を落とされ、不本意ながら個人再生という方法で債務処理致しました。
返済を終了してから丸3年経ちました。
当時は子供を二人引き取り、なんとか生活を安定させることを先決に考えていた為、元妻がつるんでいたグループを告訴する事を断念し、裁判でも支払い義務を私が負う事を泣く泣く承諾し、やっとの思いで支払いを終えました。
元妻は無い袖はふれない、と養育費も慰謝料も支払いを拒み、同居していた元妻の両親は、娘のしたことに対しては親はその責任は負わないからと、弁護士を通じて養育費や慰謝料の支払いを突っぱねました。
そんな状態で今、私の生活もまあなんとかローンを組まなくても、やりくりできるようになったものの、今後の人生において、大きなお金が必要になった場合、私名義でローンを組む事ができるようになるのか、とても不安です。
信用情報は5年で一応は消えるとは聞いていますが、消えたからと言って、以前に持っていたクレジット会社は一生使えなくなるとききました。
という事は、私は一生家も車もローンを組めないという事なのでしょうか。
なぜなら、ダメにされてしまったクレジット会社は、トヨタのTS3カード、むさしのカードローン、その他覚えの無いアコムカード、レイク、など、銀行系や信販系、その他の消費者金融系などです。
もし、他に自分の信用を完全に回復する方法があるとしたら、どうすれば良いのでしょうか。
今日、自動車の購入を考えてトヨタの営業マンから聞いた話だと、弁護士にお願いして、信用情報を消してもらう方法があるみたいなことを聞いたのですが、そんな事ができるのでしょうか。
とにかく、どういう条件が揃えば、私は、将来家を買ったり、子供を大学に行かせたり、車を買ったりする為に、ローンや融資を受ける事ができるようになるのかが知りたいです。
ちなみに、今の会社の勤続年数16年、年収は400~500万くらいです。
今の年齢は45歳、来年再婚の予定です。
再婚相手は41歳、今現在無職です。

>信用を完全回復する方法ほぼ無いと思ってください、信用は今から作るしかありません>信用情報を消してもらう方法ほぼ無いと思ってください、信用調査会社は沢山あります。
1つ消しても残りの2つで黒であれば黒のままです。
信用調査は今は1社に依存していません>どういう条件が揃えば融資を受ける事ができるようになるのかいいですか。
信用とは「失える物」であると確信できたはずです。
ならばなぜ「また作ろう」と思わないのですか?10年かけて作って数ヶ月で消えてしまったものはまた10年で作れば良いだけです。
簡単な事です。
ただ、それには少しコツがあります無駄とも思える借金を将来していただく事になりますが、よく覚えておいて下さい質問者様の地元で長く地元に密着した「信用金庫」はありますか?絶対にあると思います。
そして質問者様のご自宅の近くにも支店があります。
① 給料の振込先を都市銀行や全国区の銀行からその信用金庫に変更します② 毎月給料の翌日にディスペンサーでなく証書の積み立てを始めて下さい。
都市銀行や全国区の銀行に積み立てや定期預金が1円でもあったら全て信用金庫の定期や積み立てに組み替えて下さい③ ボーナスや給料の残った分3万でも5万円でも良いので定期預金を作って下さい④ 100万円貯めて下さい⑤ 100万円を1口として貯まったら、次の証書定期を始めて下さい。
極力延滞や途中解約をしない様にして下さい⑥ 100万円貯まって次の定期が2.3回預け入れ終わったら「融資の窓口」に行って下さい⑦ 100万円を担保に80万円程度の融資を受けて下さい⑧ 返済し続けて半年経った頃、また窓口に行って全額一括で完済して下さい。
この間も定期積み立ては欠かさず行います。
この積み立てと借金を2回繰り返すと信金の信用が取り戻せ、信金系のローンOKになります。
信金は家も車も全てローンできます。
最短で3~5年で戻ります、長いけど頑張りましょう。
無駄な借金は絶対に使わずに別の口座に入金するか半年の定期預金にして下さいね。
コツさえ掴めば信用なんか簡単に戻ります。
ただし都市銀や全国銀ではむづかしいです。
ですから地元に愛されて100年←こんな信金をお勧めします。
100万が無理なら50万でも良いです。
この場合は借金は30万です。
くれぐれも個人再生の話は融資の窓口で伝えて下さいね。
大金を担保にして借りるのですから100パーセントOKです。
とにかく頑張った話を融資の担当に伝えて下さい。

2013/7/14 04:44:19

個人売買でバイク(大型)を譲る事になりました。
その際、名義変更を行いたいのですが、いくつかわからない点があります。
車検証には所有者(ローン会社)と使用者(私は)が記載されています。
すでにローンの支払いは終わっているため、譲渡証明書はいただいております。
この場合、売却主にローン会社からもらった譲渡証明書を渡せば、そのまま売却主は名義変更を済ませることは可能なのでしょうか?それとも、私が一度陸自に行き、私名義の車検証を発行してもらい、それを売却主に送付しなければならないのでしょうか?知恵のある方、アドバイスお願い致します。

ご記載頂きました下記内容で大丈夫です。
この場合、売却主にローン会社からもらった譲渡証明書を渡せば、そのまま売却主は名義変更を済ませることは可能なのでしょうか?一度質問者様の名義に変更する必要は有りません。
ご参考になれば幸いです。

2018/6/11 19:33:20

個人間での車の名義変更に関して、必要なものや段取りや方法を教えてください。
車は2.4Lのものです。
私は買う側でAさんは売る側です。
私とAさんはなにを準備し、それをどこに持っていけばよいですか?また、車庫証明などはどこで何をもって行けばいいでしょうか。

>車の名義変更€€€€€€€€€€€€€€€€€€€€€€€€€€€€€€車検証を確認 車の所有者が、ローン会社・ディーラーなどの会社が所有者に記載されている場合は所有者に記載されている会社の印鑑を押した委任状が必要 車の所有者が、個人名義なら名義変更等は可能ですが ・古い所有者の印鑑証明書・新しい所有者の印鑑証明書・車検証・新しい所有者の住民票・新しい所有者の車庫証明書・譲渡証明書・自動車税・自動車取得税申告書・手数料納付書・申請書などが必要陸運事務所に書類が有りますが陸運事務所の代行に頼めば必要書類を渡せば、書類の代行記入をしていただけます(代金は2500円位?)

2016/10/19 16:10:06

個人信用情報を取扱ってら事業所みたいなのは何個くらいあるんでしょうか?因みに個人信用情報に特別な記載等がない場合は確実に住宅ローン組めるのでしょうか?よろしくお願いします!

日本に信用情報機関は3社株式会社シーアイシー株式会社日本信用情報機構全国銀行個人信用情報センターがあります。

2014/6/4 19:25:02

個人事業主で車をローンで購入、利息分を50パー費用として計上していますが、ローン会社へ車の代金とは別に払った保証料が10万ほどあるのですがこれも経費按分してよいのでしょうか?

支払手数料で経費計上できます。
按分する必要もなかったはずです。
ただし、一旦「長期前払費用」とかにして資産計上しておいて、ローン残債がある期間中はそこから支払っているように処理したような....。
詳しい仕訳は忘れました。
もっと詳しい人が回答してくれたらそちらを参考にしてください。

2017/10/4 15:18:31

ありがとうございます、参考にさせていただきます!>

マイカーローンについて中古車のSHOPがヤフオクで出品している車をマイカーローンで購入する事はできますか?個人売買ではマイカーローンが使えない事は知っているのですが、オークションでお店が出品している場合はどういう扱いになるのかわからなかったので質問させていただきました。
補足言葉が足りなかったようです。
マイカーローンはオークションでも利用できますか?(出品側でなく、銀行側がOKしてくれるか?)という意味です。
出品側が許してくれるか?という話ではないです。

オークションも個人売買と同じです。
銀行のマイカーローンは審査も厳しく、注文書(見積書でも販売店の押印済のもの)など提出書類も決めれれています。
支払先も個人の口座ではなく、車屋さんの口座になることが多いでしょう。
銀行で聞かれればいいですが、厳しいと思います。
用途を決めないフリーローンなら金利は多少高くなりますが、問題ありません。
余計なお世話ですが、オークションでは個人同士ですので保証もないのでローンでの購入はリスクが大きすぎます。
車屋さんで働いていた人間からすると老婆心ながら、ローンなら保証のある販売店で購入されたほうがいいかと思います。

2018/6/6 04:03:50

イデコ★個人確定拠出年金について 住宅ローン控除で所得税がすべて戻ってきておりあと、8年ほど住宅ローン控除が続きます。
イデコのメリットは払ったお金が全て税控除になると聞きましたので、正直、今の現状でイデコをやるメリットってないですよね?やるなら、住宅ローン控除が終わってからのほうがよいですよね?8年後にイデコがなくなったり、制度改悪の可能性ってないですか?私の認識だと、ただ今夫が35歳で、イデコを始めるのが43くらいからになりそうですが 60まで運用するとしたら17年ほどイデコやれる状態です。
ちなみに。

専業主婦もイデコをやれるようになったらしいですが専業って税金おさめてないからこちらもやるメリットってあるんだろうか??

イデコの控除(小規模企業共済等掛金控除)の方が、住宅ローン控除よりも先に計算されますので、イデコをすることで所得税から控除されるローン控除が減って、その分住民税からの控除額が増えます。
わかりやすくいうと、イデコをすることで所得税はゼロのままでも、住民税が減りますので、無意味ではないということです。
専業主婦はおっしゃる通り。

2017/7/17 12:47:04

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