個人ローン

個人信用情報について詳しい方お願いします。 住宅ローンを組む際に、...個人ローン

個人型401kに加入した場合の住宅ローン減税との関係を教えてください。
住宅ローン減税を受けている場合、401kに加入した時に受けられる税制メリットはないのでしょうか?※既に所得税、住民税減税済みのため。
2009年に家を購入しました。
例えば、住宅ローン減税のみの場合で、給与所得2762400円、所得控除986826円、基礎控除330000円の時、課税対象額は1445574円になります。
おおよその住民税は144557円/年?になります。
住宅控除可能額が116500円で実際の年末還付が88750円なので、残りの枠は27750円。
住民税約144577円-住宅ローン減税残り枠27750円=116827円(月9733円程度)。
これが401kに23000円/月拠出した場合は、前述の課税対象額から更に276000円控除され、1169574円になる。
住民税は116957円/年?。
先ほど同様、残り枠27750円を引くと、89207円(月7433円程度)つまり、401kに加入すると月に2300円程度、更に住民税が安くなると言う認識で合っておりますでしょうか。
※住民税の計算は、かなり大雑把です(東京都在住)。
また別件ですが、この住宅ローン減税を受けていた場合は、年末に保険料の控除をしても意味がないのでしょうか?当方全く税金に詳しくないのですが、今回個人型401kを検討するに当たり、よくわからなくて途方に暮れております。

詳しい方、ご教授ください。

個人型401Kは全額損金処理でき、節税効果が期待できます。
つまり、所得-(住宅ローン+生命保険など+401K)=課税対象額 となりますので、貴女様ご指摘のとおり、節税になりますよ。
401Kの運用益もでるといいですよね!

2013/9/2 17:54:00

・住宅ローンについてご意見ください。
私達の条件で、皆さんならどのようなプランで組まれるか、アドバイス頂ければ幸いです。
・昨日土地の売買契約を結びました。
と言ってもまだローン事前審査すら出しておらずの状態だったため本日事前審査を提出し、ただいま結果待ちの状態です。
・【条件】家族構成 夫婦二人☆子供はまだいません夫30歳 公務員 前年度年収510万妻30歳 会社員 前年度年収510万建築総資金計画 約4900万円(土地2250万+建物2300万+諸経費350万)自己資金 1500万→1100万を頭金へ借り入れ希望額 3800万円夫婦ペアローンで申込みます。
マイカーローンが30万ほど残ってますが、事前完済します。
【仮審査を提出した銀行】・アルヒ・三井住友銀行・三井住友信託銀行・横浜銀行・みずほ銀行変動金利なら三井住友信託か横浜銀行かなと思ってます(0.45%~)が、個人的には固定金利に気持ちが傾いています。
アルヒのフラット35の当初10年固定1.05%(自己資金2割以上条件)か、三井住友信託の当初30年固定1.2%あたりを検討しています。
・もしくは、夫2800万(固定)、妻1000万(変動)なども考えましたが…・いろいろなご意見いただきたく、アドバイスお願いいたします!!【捕捉】・夫婦とも毎年昇給あります・もし妻が産休に入ったら収入は350万~400万ほどに減ると思います・現在の収入で毎年380万ほど貯めれてます。

個人信用情報に問題なければ、何も問題なく住宅ローンは借入できます。
収入面でもしっかり計画されているので返済も大丈夫だと思います。
変動金利は現在かなりの低金利が続いております。
借入額に余裕があり、いつでも繰り上げ返済可能の収入水準や借入額を限界まで借り入れたい場合に最適です。
>夫2800万(固定)、妻1000万(変動)など非の打ち所がない計画をされています。
ただ金融機関を分けると抵当権順位の問題もあり、できない金融機関もありますので注意が必要です。
10年固定期間と30年固定期間の金利差がそれほどないので30年期固定間のほうがいいと思います。
家族が増えた場合、将来の教育資金などのこともふまえると30年固定の方が支払いは一定なので資金面の計画はしやすいと思います。
今後ある程度の手持ち資金も必要になりますので、金利上昇リスクに対応できて安心感もあるのは30年固定になります。
当初は変動より利息がかかってもいいので安心感が欲しいならば固定金利です。

2018/2/27 11:34:32

個人事業主の住宅ローンについてです。
とても馬鹿な質問をしていることは分かるのですが…お答え頂ければ助かります。
夫が個人事業主(一人親方の形)で、所得を150万円にしています。
現在勤務4年目です。
妻である私は夏頃より同じく個人事業主(役所から保護者を紹介してもらう形の、託児保育の仕事)として働き始め、200~300万円の所得となる見込みです。
(子無しです。
転職については無しの方向でご回答頂きたいです。
)今後夫の所得も上がっていく見込みなのですが、周囲の不動産売買の知り合いに聞くと、「夫婦で個人事業主で、所得も低いので住宅ローンを組むのは難しい」と言われてしまっています。
すぐでなくてもいつかは家が欲しいと思っていたのですが、あきらめた方がいいのか悩んでいます。
かなり高い目標ですが、例えば4000万円のローンを組みたいとして、今後はどのような所得額や、頭金の額を目指していったらいいのでしょうか?条件的に、かなり金利の高いローンしか組めないでしょうか。
もしくは、住宅ローンを組むのがやはり難しいということであれば、その理由も含め教えて頂きたいです。
ローンに頼らず、できる限り頭金を貯めていくことが最善でしょうか。
周囲の方の「住宅ローンは無理」「マイホームは諦めた方がいい」という声があまりにも多く、凹んでしまい過ごしています…多岐に渡りましたが、ご回答よろしくお願いいたします。

周囲の方々の「無理」という言葉は、「現状では難しい可能性が高い」という意味だと思いますので、あきらめる必要はないと思います。
①期間的な目安は、最短であれば、丸3年後以降を目処にされると良いと思います。
一般的な金融機関では、個人事業主の申告所得に関して、過去3年分を審査の資料とすることが多いです。
その為、今から確定申告所得をご主人、奥様、共に最低200万円以上にします。
ご主人が節税対策で150万円にしているのであれば、それ程難しくないのでは、と思ったりもしました。
また、この期間は減価償却に伴う様な必要経費を極力減らす内容での申告が良いと思います。
②ローン申込時はペアローンで申込むことを目標とすると良いと思います。
最低ラインとして、夫200、妻300、の申告所得額をキープ(可能な限り多めの金額がお勧めです)した上で、収入合算方式ではなく、ペアローンとする利点は合計収入の目算です。
収入合算は、主債務者(100%)+収入合算者(主債務者の50%)の目算です。
例えば、妻300、夫200と仮定すると、300+150=450万円の年収計算となります。
ペアローンは各々が主債務者として申込みますので、300+200=500と出来ます。
③現在の支出を減らしていくこと、も、目標の一つにすると良いと思います。
今現在、マイカーローンやカードローン、リボ払いによるショッピング、クレジットカードのキャッシング等々、何か支払いがあれば完済を目標にする。
これって結構、大きく影響します。
住宅ローン審査では返済比率と言って、収入に対し、支払がどのくらいなのかが審査の重点の一つです。
④少し厳しい内容に聞こえるかもしれませんが、4000万円の融資は難しいです。
金融機関によっては、500万円の年収の場合、高金利で4000万円まで単純シミュレーションで試算をするところもありますが、借りれる額と返せる額は違ってきます。
どんなに高い試算をするにしても、3000万円以下の融資額を目標にした方が良いと思います。
なので、4000万円の物件購入を希望するのであれば、3年で1000万円くらいの自己資金準備が欲しいところです。
例えば、3000融資、35年返済期間、年利2.9%仮定(個人事業主の方への優遇金利は残念ながら殆ど期待できないのです)とした場合、月の返済額が、113787円くらい、年間で1365444円くらいです。
年収から見ると、この額が余裕を持った返済計画とは思えないというところも、正直な感想です。
これらを踏まえて、申告所得を増やす、預貯金を増やす、返済を0にする、購入物件の見直しをする、などしていけば、頭ごなしに無理、と言わせない状況を作って行けると思います。
頑張って下さい!

2018/3/9 09:37:24

とても丁寧なご回答ありがとうございます。具体的なデータもたくさん出して頂き、参考になりました。希望を捨てずに長い目で見てがんばりたいと思います。ありがとうございました!>

個人事業主の住宅ローン借り入れについて質問です。
私は保険外交員です。
勤続2年になりますが、マイホームが持てるかどうか模索中です。
色々調べるとフラット35ならば・・・というわずかな希望が。
そこで過去に同じような経験をされた方のお知恵を拝借させてください。
以下の内容に近い方。
お借り入れできましたか???年齢31歳 妻・子2人総事業所得 400万 (確定申告は2010年分のみ)課税対象額 120万円2009年12月までは給与所得 過去2年平均年収 450万円借り入れ なし頭金 300万北海道です。
妻は現在専業主婦(育児のため再就職予定は来年の春)借り入れがいくらまで可能かもあわせて教えていただけると幸いです。
以上です。
よろしくお願いいたします。

個人事業者様の 収入判定は 所得金額の事業所得で判断いたします。
(収入金額ではありませんし、課税対象額でもありません。
)文面からですと 貴方様の場合 400万円でしょうか? 給与所得は 同事業による収入であれば加味して 審査対象にすることも可能ですが 業種が違う場合は 残念ながら加味されません。
(同業で独立という形なら 大丈夫です。
)また、事業者様の場合 最低限 2期分の申告とされていますが 1年でも取り上げてくださる 機関もなくはありません。
(銀行系フラットは 2年分の 納税証明が必要) 仮に 2期分の平均が 400万円(以上)なら 3200万円 前後になると思われます。
(フラットの場合で、金融機関により審査金利が違うため 前後いたします。
) 申告年数が 金融機関の審査基準に 見合うか否かの判断になると思います。
(今現在奥様分は 専業主婦とのことですので加味できません。

2011/7/29 12:34:29

妻個人がマンション契約後住宅ローンの仮申し込みをして通りました。
その後夫が妻が契約したマンションとは別の妻名義の自宅を抵当にいれて7000万円のローンを組みました。
この場合、妻の住宅ローンの本申し込みは不承認になりますか?

妻名義のローンのない別の不動産を抵当に入れて、夫が借りた、妻は担保提供者であり、連帯保証人、連帯債務者ではない。

ということですよね。
この場合影響なし。
妻が連帯保証人、連帯債務者であれば、影響あります。
仮申し込みで通らなければ、他に原因があるのでしょう、仮申し込みでOK=本審査Okではないので・

2014/9/4 09:51:02

ご回答ありがとうございます。
お陰様で落ち着いて本審査の結果待ちすることができそうです。>

ビジネスローンについて詳しく教えて下さい。
私は建設、土木の個人事業主です。
今年で5期目になります。
現在、銀行から保証付の融資を受けております。
金額は600万円を融資して頂きまして、遅れなく返済し残り250万円程になっております。
資材購入のためにお金が必用になりましたので銀行にて追加融資をお願いしようと思いましたが、今お取り引きのある銀行が付き合いが多く、ビジネスローンからのご融資を検討しております。
ビジネスローンに必要な書類は確定申告書があれば大丈夫でしょうか?経営は毎年黒字となっております。
それとビジネスローンを申込みすると銀行にはばれつしまうものなのでしょうか?どうか無知な私に教えて下さい。
お願い致します。

○今お取り引きのある銀行が付き合いが多く、ビジネスローンからのご融資を検討しております。
→今の利用銀行に特に不満がなければ、その銀行(メインバンク)にまずは相談することです。
○ビジネスローンに必要な書類は確定申告書があれば大丈夫でしょうか?経営は毎年黒字となっております。
→税務署に提出した確定申告書の直近3期分は必要かと思いますが、後は、その他に必要となる資料を提出すると良いでしょう。
今考えられるのは、資金繰り表や資金使途の詳細です。
○それとビジネスローンを申込みすると銀行にはばれつしまうものなのでしょうか?→他行に申込んでも、次期の確定申告書に記載され、それを見る機会があれば把握できることです。
メインバンクとの信頼関係を維持するのであれば、まずはメインバンクに相談したほうが得策かと考えます。

2017/8/14 06:43:09

住宅ローン支払い中ですが、経済的に苦しくなり司法書士に相談して個人再生手続きすることになりました。
銀行に必要書類取り寄せに行こうとしたところ色々聞かれたので行員に苦しくなっている旨話しました。
ローンの滞りは一回もありませんがなんらかの責めが銀行からあるでしょうか。
例えば担保とりたいとか。

個人再生では住宅ローンは含まれないので銀行は何も言ってきたりはしません。
住宅ローンを抱えて個人再生するのはあなた1人ではなく何千人といますから、銀行側も慣れてますよ!

2018/2/12 06:27:04

住宅ローン審査の個人信用情報前にローンのことで質問しましが、仮審査をしたところ、金額的には問題なかったみたいなので、個信でひっかかったみたいです。
私たちが思い当たる事は、やはりカードローンの返済が80万あることだとわかっています。
しかし他に何かあったら、たとえ、その80万をいずれ返済したとしても、審査は通らない気がします。
そこで詳しい方にお聞きしたいのですが、個人信用情報とは具体的にどのようなことを確かめられるのでしょうか?審査に落ちる原因として、一番最大な理由としては何なんでしょうか。
旦那自身、カードローン以外には思い当たるふしはなく、市民税の延滞が去年にあったことくらいですが、これは関係ないと聞きました。
だとしたら、やはり、カードローンでしょうか。
また、もし、カードローンが理由で審査が通らない場合、カードローンを完全返済し、カードを解約さえすれば、本当にそれで大丈夫なのでしょうか。
もし、返済するならば、手持ちにそんなお金はなく、銀行から借りることになると思うので、今度は、銀行にローンが残ることになり、結局はだめな気がします。
ちなみに、車のローンか残り12万。
やはり、これらローンがあることが一番の理由でしょうか。
詳しい方、色々お話聞かせてください。
よろしくお願いします。
ちなみに以前の質問のように、人をバカにしたような非常識みたいな感じの回答は遠慮ください。
自分たちか十分一番よくわかっています。
わかってる上で知識がない私たちが悪いですが、恥かもしれませんが、お聞きしています。
よろしくお願いします。
補足回答ありがとうございます。
借り入れ金額に関してですが、収入に応じて、2200万という数字は私たちも不可能だと考えていました。
しかし、業者の人に確認をとり、パソコン等で調べてくれましたが、金額的には不可能ではなかったようです。
ただ今回の審査で落ちたのは、個人信用情報がひっかかったようです。
なので、個人信用情報と何か、何が、原因かを知りたいのです。

過去質問も含めて読ませていただきました。
個人信用情報とは現在の借入、返済の状態過去の返済における問題の有無(延滞、債務整理など)です。
ただ、今回の審査否認の原因は他の所にありそうです。
住宅ローンの審査において重要なのは返済負担率です。
返済負担率とは年収のうち、どれくらいが住宅ローンやその他の借入(カードローンやカーローン)の返済に充てられるか?という割合です。
例えば年収300万円のうち、年間の住宅ローンの返済が70万円、車のローンの返済が12万円カードローンの返済が28万円だとすると、全て含めて100万円となります。
この場合、返済負担率は100万円/300万円=33.4%となります。
目安ですが、年収300万円の場合、返済負担率は25%までとなりますので上記借入は審査に通りません。
質問者様は2200万円の借入のご希望とのことですが2200万円を35年ローン、審査金利3%として計算すると月々8.4万円、年間100.8万円の返済となりこれだけで審査否認となってしまいます。
質問者様の場合、さらにカードローンとカーローンがあるため審査に通るのはさらに厳しいです。
これらを考えると審査に通らない原因は・年収に対する借入金額が過大。
・カーローン、カードローンなどがある。
・自己資金がない。
の三点です。
現時点で住宅ローンを組める可能性は皆無に等しいです。
以上、ご参考まで。
補足読みました。
不動産購入において業者の方の言葉は信じないほうがいいです。
業者は売りたいだけで、たとえあなたが審査に落ちてもマイナスになることはないので「大丈夫です」とか「不可能ではありません」と平気でうそをつき、とりあえず審査を受けさせます。
まぐれで審査に通れば、業者にとっては万々歳なのです。

2012/10/27 12:08:52

個人信用情報開示の用紙がCIC届きました、住宅ローン購入の為に申し込みしました、見方がいまいちわからないのですが、もし住宅ローンが組める、融資が受けれるとしたら、どうゆう風に記載されていますか?一番最後の紙には、信用情報開示報告書氏名生年月日 本人 CICに申込情報は登録されていませんでした。
だけ記載してありました。
これは融資可能と言う子事でしょうか?補足ありがとうございます。
いえ、オリコでキャッシング24000万程。
消費者金融一件 27万、初回支払い日、25日の明日。
です。
家賃は一ヶ月遅れで支払いしています。
家賃42500円。
オリコキャッシング、毎月15000円返済、ですその履歴の記載が何枚かあり、一番最後の用紙に先程記載したCICに申込情報は登録されていませんでした。
で終わってます。

>申込情報は登録されていませんでした。
これは、過去6ヶ月間には加盟業者がクレジットカードやローンの申し込みを受けて行う信用情報の照会(閲覧)をしていないという意味です。
大切なのはその前のページのクレジット情報などの記載です。
住宅ローンなど高額長期のローン審査では内容にもよりますが、キャッシングの残高があるとちょっと不利になります。
(未入金などの遅延記録があるとさらに不利になります)家賃はクレジットカード払いでなければ信用情報に載ってはいません。
あなたの借入れや支払い状況を見てどう判断するかは、金融機関により様々です。
信用情報だけでは判断できません。

2011/3/24 17:27:54

個人信用情報について詳しい方お願いします。
住宅ローンを組む際に、銀行や保証会社はCICなどに開示すると思いますが、私個人が開示した内容と全く同じ内容のものが、銀行や保証会社が開示した際に表示されるのでしょうか?と、いいますのも、実は13年ほど前にマルイで組んだ運転免許ローンとKDDI携帯電話料金を踏み倒してしまっております。
しかし、先日CIC、JICC、全銀情?の三機関で開示したところ、それらが載っていませんでした。
クレジットカードもしばらく作れておりませんでしたが、去年アメックスが作れまして、三年前には日立キャピタルでオートローンも組めています。
避難をあびて当然の生き方ですが、批判は勘弁して頂きまして、銀行や保証会社が見る個人信用情報と、私が開示したものでは見れる内容が違うのか?また何故記載がなかったのか教えて頂けますでしょうか?よろしくお願いします。
補足皆さんご回答ありがとうございます!補足になります。
今回住宅ローンを予定しておりまして、城北信用金庫から全国保証という保証会社で審査と、日本住宅ローンからフラット35の審査を保証会社に出す予定です。
これらの会社でマルイの社内データの影響はいかがでしょうか?よろしくお願いします。

本人開示したものと情報機関が保有しているデータが違っているなら開示請求ができる意味がないです。
個人情報保護法でも個人情報取扱事業者は、個人情報は本人の知りうる状態にして本人の求めに応じて開示しなければならない事になっています。
ただし、開示請求の仕方によっては開示されない場合があり、電話番号、住所、姓などに変更があった場合に限っては同人と判断しない場合がありいますので、そのような場合には信用情報機関に詳細を説明して開示手順を確認してください。
住所他、変更の事実がなければ既に貸倒処理されて5年経過し抹消されたものと考えます。
補足余計な混乱を招く回答がありますが、マルイの情報をグループ会社や他の審査に利用する事にあなたが同意しているのなら別ですが、それ以外マルイの情報が信用情報を経由する以外の方法で審査で利用されることはありません。
マルイが共同利用している事業者はマルイのHPからプライバシポリシー→カード会員の個人情報についてを追っていけば確認できます。

2013/5/2 07:29:19

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