個人ローン

住宅ローンについて 個人事業主です。 例えば、3000万の戸建を購入し...個人ローン

個人事業主の住宅ローンについて。
住宅ローンを組みたいのですが、いろいろ銀行があり、どれがどう違い、どこがいいのかわかりません。
都市銀行、国民金融公庫、ソニー銀行、イオン銀行等、それぞれ違いってあるんですか?また、個人事業主なので厳しいかとも思います。
実際、住宅ローンを組んだかたの意見やアドバイスをいただけたらうれしいです。
ps フラット35とかいうのをよく勧められます。

分類するのであれば、銀行、信用金庫 or 住宅金融支援機構(フラット)になります。
国民金融公庫は事業向けですので、住宅ローンはできないと思います。
個人事業主は確かに厳しいと思います。
少なくとも3期分の売り上げなどの証明を求められますし、経営状態が悪いとNGです。
私の主観ですが、ネット銀行>都銀>地銀>信用金庫>住宅金融支援機構(フラット)の順番でゆるくなります。
仕事で取引のある銀行があれば、まずそこに相談されることをお勧めします。
そこでNGであればフラットしかないと思います。
フラットは他の金融機関と考え方が違いますので、銀行でNGでも審査が通る場合があります。
ただ、フラットの場合頭金2割を求められますので、そこがクリアになるのであれば、申し込みをされるとよいと思います。

2012/12/6 10:37:44

個人事業主が住宅ローンを組む場合、確定申告書のどこの数字を年収として見られるのでしょうか? あと、自営業にオススメの借り入れ先はありますか?

金融機関によっても審査対象として異なる可能性も高いので、一概には言えませんが、例えば、青色申告で見ると、https://www.nta.go.jp/tetsuzuki/shinkoku/shotoku/tebiki2015/pdf/33....?+?(計上していれば)+⑱=合計は、年収としてみてくれると思います。
+αで、その他の経費まで収入額として含めてくれるかどうかは実際に確認してみると良いと思います。
白色申告の場合も、同系項目の参照で良いと思います。
一般的に言われているのが、過去3年分くらいまでの申告所得が必要となります。
その中で、1年でも赤字計上があれば、理由を聞かれる(その年だけ仕入れが例外的に多額に必要になったのは何故か、等)と思います。
都市銀行や一部地銀は、個人事業主に対する優遇金利幅を低めに設定しがちだなと、感じてはいます。
実際のところ、収入だけでなく、物件価格、自己資金比率、返済期間(年数)、返済比率など、総合的に判断されますので、幾つかの金融機関で相談し、返済シミュレーションを取ってみると分かり易いと思います。

2016/10/22 18:10:11

ローンのある住宅の売却について教えてください。
築3年の新築一戸建てで、住宅ローン(35年ローン20年固定金利)が購入時価格の半分程度残っています。
この不動産を売却した場合、売却で得るお金はまず住宅ローンを完済しないといけないのでしょうか?例えばこの不動産の売却益を丸ごと別不動産の購入に充てて、そこを抵当にいれるということはやはり不可能でしょうか?個人事業主のため借り換えや新たなローンは厳しいと考えています。

住宅ローンの残っている住宅を売るには、販売価格と残債の差額を現金で用意しないと、売却自体ができません。
(例えば、1500万で売れるとして、残債が2000万あれば、差額の500万を現金で用意します。
)というのは、銀行の抵当権を抹消できないからです。
販売価格が残債より高ければ、売却できます。
その他の件については、その後の思案となります。

2013/8/16 20:01:47

個人再生をする際の住宅ローン特則について教えてください。
住宅ローンの債務者は私ですが、別居しており、物件に住んでいるのは妻です。
私は別に家を借りて住んでいます。
離婚の予定はなく、いつかは別居を解消して物件に戻りたいとは思っています。
こういう状況でも、やはり居住していなければ住宅ローン特則は受けられないのでしょうか

住宅資金特別条項の対象となる住宅は「自己の居住の用に供する建物」であることが求められます(民事再生法第196条1号)。
質問者様は別に家を借りて住んでいるのですから、住宅ローンで購入した家(=妻が住んでいる家)は、質問者様にとっての生活の本拠地であるとは言い難いです。
ですから、厳密に言えば住宅資金特別条項の対象外となりますが、別居が一時的なものであること、別居を解消してまた戻る予定のあることなどをうまく説明できれば、 対象となり、特則をつかうことができる可能性はあると思います。
詳しくは弁護士に相談して下さい。

2017/8/4 13:26:44

ローン審査で銀行員が個人信用情報を見る時、そこにはどこまで情報がのってますか?三年前サラ金で100万借りてました。
完済済みです。
延滞一度もありません。
しかし、一社は地方のあまり評判よくない消費者金融です。
なので、こんな会社から借りるような奴に住宅ローンは組ませない!と思われないか心配です。
実際、どこから借りてるかまでわかっちゃうんでしょうか?また過去に100万サラ金から借りてても、完済してて遅れなければローン審査に影響はないでしょうか?

以前の取引が3年前ならば、信用情報を見ればその時の借り入れは見ることができます。
住宅ローンの審査に関しては保証会社についても知っておいたほうがいいと思います。
下記を参考にしてください。
shinsa.biz/point/1012/>一社は地方のあまり評判よくない消費者金融です。
この書き方から推測すると、複数社からの借り入れなのでしょう。
はっきり言って住宅ローンの審査でマイナスポイントにはなるでしょう。
とはいえ、そのことだけで審査に落ちることはないと思います。
その他の属性がよければ、十分に住宅ローン審査に通るでしょう。

2015/11/4 16:30:55

住宅ローン、個人情報開示にお詳しい方お願いします。
現在、戸建を持ちたく勉強中です。
色々話を聞く中で、個人情報開示を知りました。
カードやローンの類は使ったことが10年以上ありません。
カード事体も持っていません。
しかし、気になることがあります。
①メインバンクで月々引き落とされる合計金額に少し余裕を持ち残し 家賃や生活費を下しています。
1年に1度ミスします… それは、引き落としされる額を間違い残高過不足で引き落とされませんでした。
1円でも足りなければだめですよね。
残高不足で落ちなかったのは、過去数年で生協支払・電気代・生命保険等があります。
勿論わかった時点で入金します。
ローンでなくても、メインバンクが情報を載せますか?②上記の事があったあとメインバンクで少額の定期をしたらその額内なら間に合わなかった分まわしてくれて(定期額から支払) で後で入金すると精算されるのですが、これも情報として載りますか?③生命保険は、当月引き落とし出来なかった場合は来月分と一緒に引き落とされることになっています。
それでもダメですか? 毎月この様な事があったのではなく、年に1度位なんですが…普段は支払いに関してはすぐしないと気が済まないので遅れるということはないんですが、たまにポカします。
(泣) こういう状態でもローン通りますか?ちなみにフラット35を検討しています。

基本的に、1度支払いが滞った位では問題ありませんよ。
ローンやクレジットカード等借りたお金の返済が滞っていると問題ありですが、そういうことは無いようですしね。
個人信用情報の開示は本人の要請により行えますので、不安であれば一度確認することをオススメいたします。
フラット35自体は多少審査の厳しい所です。
逆に、信用金庫等は割と審査が通りやすいです。
1本に絞るよりも、複数の審査を出して、各担当者にきっちり話を聞いて、実際に借りる場所を決める方が良いかと思いますよ。

2013/1/25 00:08:04

住宅ローン?個人情報開示?楽天カードについて質問です。
現在、住宅ローンを組もうと思い、全銀協?CIC?JICCの3社で個人情報を開示したところ、楽天カードのリボ払い、毎月の利用分に対する支払い遅れなど一切無いにもかかわらず、開示した個人情報には、楽天カードの毎月の利用分がリボ払いと表示され、銀行側からリボ扱いとされました。
その為、楽天に確認し、リボ払い?遅延が無い証明書を送って貰いましたが、やはり個人情報にリボ扱いとあるので、楽天カードを解約して下さいと銀行からの申し出がありました。
自分としては、楽天カードで公共料金を支払っている為に出来れば解約などはしたく無い状況です。
質問①そもそもなんで、楽天カードは毎月の利用分をリボ扱いにしているのですか?質問②仮に楽天カードをこちらの理由により解約した場合、1?2ヶ月後ぐらいに再入会はできますか?質問③楽天カードを個人的な理由で利用を停止した場合、1?2ヶ月後の再開は可能ですか?よろしくお願いします。
補足回答ありがとうございます。
「CICにもJICCにも「リボ払い」という表示区分がないからです。
」とありますが、開示した個人情報の支払い回数を示す欄には、CICには「リボ」、JICCには「割賦債権 調査不要」とあります。
もう1度言いますが、楽天カードでのリボ払いはありません。
この為に、銀行に「リボ扱い」とみなされてしまっています。
この為、楽天カードを解約する以外で銀行を納得させる方法が見つかりません。

1楽天カードが個人情報をリボ扱いするということはありえません。
なぜなら、CICにもJICCにも「リボ払い」という表示区分がないからです。
あなたおよび銀行の担当者は何を見てそう言ってるのですか?リボ扱いしているのは楽天カードではなくて、その銀行ということです。
なぜリボ扱いするのかは銀行に聞いてください。
2再入会できるかどうかはわかりません。
3個人的な理由で利用を停止する手続きはありません。
hanamalu2001さん に回答補足の回答その表示の意味はリボ払いができるカードであることです。
リボ払いを使っていることを意味するものではありません。
楽天カードはもちろん、現在発行されているほとんどのクレジットカードはリボ払いが可能なカードです。
リンク先の「開示報告書の各項目の説明について(表示項目の詳細説明)」の該当項目を見てください。
www.cic.co.jp/qa/internet.html#21

2014/5/10 16:11:08

住宅ローンの金利 今後どう動く(変動)するか予想を語って下さい。
固定金利10年でローン組む予定です。
(中古マンション2500万)※固定10年 10.5%ですできれば、根拠も添えてお願いします補足固定10年 1.05%でした ?

住宅ローン金利の基となる政策金利。
個人的にはhamuster1234さんと同意見ですが、あえて逆視点でコメントします。
主要な先進国とされるアメリカEU日本アメリカが震源地だったリーマンショックですが、当のアメリカは早々に出口戦略に入り、正常化へ着々と歩みを進めています。
リーマンショックの不良債権を大量に掴んだEUですが、こちらも出口戦略に入っています。
リーマンショックの直撃はしなかった日本ですが、正常化からは程遠く、黒田総裁は「出口戦略を検討するには時期尚早」としています。
『出口戦略』や『正常化』の過程では金利が上がります。
…という視点。
日本の超低金利政策は賛否両論あり、上げることも下げることも出来ない膠着状態と言えると思います。
※その理由は割愛どちらかというと、今は「金利が安くて融資が下り易いが、不動産相場は高値で推移している状態」です。
金利が気になるようですが、不動産の方でババを引かないようにもご注意下さいね。

2017/12/31 06:00:12

ありがとうございます !
>

個人の信用情報について質問します。
車のローンや携帯の割賦料金などを遅延すると信用情報機関に延滞者として登録されると聞きました。
私は、口座の引き落としができなかったことが数度あり、コンビニで督促状払いをしました。
期限内にしましたが、車のローンには、期限の記載はありませんでしが、引き落とし不能通知後一週間以内に支払っています。
私は、信用情報機関へ遅延者として登録されてしまったでしょうか。
どなたか教えてください。
お願いいたします。

元金融機関の人間です。
個人信用情報機関へ問合せてみては?おそらく延滞歴ということで、情報機関へ登録されているはずです。
もちろん車のローンを借りた時の情報なども登録されています。
期限内に支払っているとのことですが、本当の期限は引き落とし日ですので…もちろん車のローンを契約した際の契約書にも期限が記載されており、その期限までに支払われない場合は期限の利益を喪失し、債権を他者へ売却するなどの法的な手続きをとると思われます。
数回延滞をしていれば、住宅ローンなど金融機関での借入は正直難しいでしょうね。

2015/5/3 16:06:53

住宅ローンについて個人事業主です。
例えば、3000万の戸建を購入したいとします。
2000万を頭金にして、1000万をローン希望の場合それ相当の担保や保証人次第でローンが組めたりするものなのでしょうか?申告上の収入ではまず無理なので;;借金は一切なく、過去に支払い遅れなどもないです。

通常、住宅ローンは保証人ではなく、保証会社を使います。
審査も保証会社が行います。
担保は新しく購入する不動産になります。
それに抵当権がつけられることになります。
申告上の年収がどのくらいかは存じませんが個人事業主ということは節税のために低めに申告していると思います。
住宅ローンではそれが裏目に出ますね。
フラット35などは自己資金があることを証明できれば融通は利く方だと思うので銀行は難しいでしょうけどフラットを検討してみてはいかがでしょう。

2017/9/5 12:30:10

-個人ローン

© 2020 地方銀行ってどうなのよ?